吉林省集安市人民法院
刑事判决书
（2015）集刑初字第236号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人张某某，男。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年10月14日被集安市公安局取保候审，同年12月14日被集安市人民检察院取保候审。
集安市人民检察院以集检刑检刑诉[2015]47号起诉书，指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2015年12月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年1月25日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派检察员管清涛出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，2006年至2011年期间，张某某本人冒用谭某某、赵某、史某某等11人的身份证信息，并虚构贷款用途，从集安市大路信用社共贷款32.5万元。至案发日，张某某尚未偿还上述贷款。
针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭提供了如下证据：
1.书证：贷款明细表、前科劣迹查询、贷款资料、确认还款承诺书；
2.证人：张某甲、谭某某、蔡某某、孙某某、史某某、谭某甲、王某、于某某、崔某的证言；
3.被告人张某某的供述与辩解；
公诉机关认为，被告人张某某借用他人名义，虚构贷款用途，骗取农村信用社贷款无法偿还，给农村信用社造成重大损失，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实提出异议，认为贷款时都是本人签字，没有骗取。提供的证据有：贷款还款凭证9枚。
经审理查明，2006年8月至2010年8月期间，张某某以自己名义和借用谭某某、关某某、谭某甲、张某甲、吴某、蔡某某、马某某的身份证信息，并虚构贷款用途，在集安市大路信用社共贷款34万元。贷款逾期后，除吴某、蔡某某两笔贷款外，其余贷款分别以谭某某、赵某、史某某、孙某某、谭某甲、张某甲、姜某某名义办理了转贷手续，转贷后的金额变为32.5万元，均已逾期。至案发之日，张某某尚未偿还上述贷款。
2015年12月26日，被告人张某某偿还贷款本金32.5万元、利息312 145.44元。
上述查明的事实，有下列经庭审举证、质证的证据：
1.被告人张某某供述：我是公安局同志给我打手机，让我到公安局来，我就来了。我的贷款都是在集安市大路信用社贷的，现在已经逾期了，未归还。一共9笔贷款共计32.5万元，我都是借亲戚和朋友的身份证办理的贷款，钱我去领的，由我承担还款。2007年以来我以谭某某名义贷了9万元，赵某3万元，史某某3万元，孙某某3万元，谭某甲3万元，张某甲2.5万元，吴某3万元，蔡某某3万元，姜某某3万元，合计32.5万元。其中赵某、史某某、孙某某、姜某某都是后来办理转贷换的名。我最早为了买大客车，后期陆续为了发展人参。
2.证人张某甲证言：证明挺多年前张某某找我帮忙到大路信用社办理转贷，我去了信用社，签的我的名字。2008年6.5万元的贷款凭证，上面的签字是我签的。
3.证人谭某某证言：证明2006年8月10日以我的名义5万元贷款，是我帮张某某顶名贷的，钱是他用的，他承担还款。
4.证人蔡某某证言：证明2010年的时候张某某找我借身份证，后来让我到大路信用社签字，我才知道张某某让我帮他在大路信用社顶名贷款，我在贷款手续上签上我的名字就走了。名章不是我的，从来没有人找我催要过这笔贷款。
5.证人孙某某证言：证明几年前张某某向我和丈夫史某某借身份证，直到我俩要用钱去贷款时，有了不良记录才知道张某某用我和史某某的身份证贷款了。2010年12月31日以我的名义贷的3万元不是我签的名，名章也不是我的。
6.证人史某某证言：证明直到我们要用钱去贷款时，才知道张某某用我和孙某某的身份证去贷款了。我名下的3万元贷款不是我带的，不是我签的名，名章也不是我的。
7.证人谭某甲证言：证明挺多年前，张某某找我说要用一下我的身份证，让我去大路信用社帮他签个字，之后我和我哥谭某某一起去了信用社签的字，他说与我没什么关系。
8.证人王某证言：证明我从1999年至今任大路信用社信贷员，张某某在我们信用社有贷款，我给发了七笔，现在已经逾期了。后期经过统计和张某某确认，有32.5万元贷款本金未还。他都是找朋友，借用他们的身份信息来信用社顶名办理的贷款，钱都是张某某取的。经我手办理的贷款有谭某某5万元，张某某5万元，谭某甲5万元，张某甲6.5万元，吴某3万元，蔡某某3万元，马某某3.5万元，共七笔31.5万元（应为31万元）。这七笔是从2006年到2010年陆陆续续办理的。张某某的贷款主要是发展人参和养客车。除了吴某和蔡某某外都转贷了，马某某是换名转贷，现在是姜某某，其他的转贷是崔某办理的。到2012年他有32.5万元贷款本金未还。
9.证人于某某证言：证明我从2005年11月至2014年5月任大路信用社主任。张某某在信用社有贷款。2012年左右张某某到信用社签过确认书，他目前贷款是以谭某某名义9万元，赵某3万元，史某某3万元，孙某某3万元，谭某甲3万元，张某甲2.5万元，吴某3万元，蔡某某3万元，姜某某3万元，共计9笔，合计32.5万元，其中赵某、史某某、孙某某、姜某某都是后来转贷时换名的。贷款名义是发展人参，钱都是张某某用的。
10.证人崔某证言：证明我从2007年开始在大路信用社任信贷员，张某某在我们信用社有贷款，我给他办理过转贷，后来经张某某确认有32.5万的贷款，他都是借他人的身份证顶名办理的贷款，实际用钱人是他。我办理的转贷有谭某某9万元，赵某3万元，史某某3万元，孙某某3万元，谭某甲3万元，张某甲2.5万元，这六笔共计23.5万元。这六笔是从2008年陆续办的。
11.破案经过：证明2015年10月14日，侦查人员通过拨打张某某的手机将其传唤到集安市公安局。经审讯，张某某对骗取贷款的犯罪事实供认不讳。
12.书证
（1）张某某贷款明细表：证明张某某以自己名义和借用他人名义，从2006年至2010年首次贷款共计34万元，后经转贷欠贷款本金32.5万元。
（2）前科劣迹查询：证明张某某无前科劣迹。
（3）贷款资料：证明张某某借用他人身份证签订借款合同、领取贷款事实。
（4）债务人、保证人确认还款承诺书：证明经张某某确认以谭某某、赵某、史某某、孙某某、谭某甲、张某甲、吴某、蔡某某、姜某某名义9笔贷款共计32.5万元为其贷款，由其偿还。
上述证据，经当庭质证，被告人张某某对证据的真实性未提出异议。经查，上述证据系侦查机关依法取得，证据来源合法，且证据间能相互印证，本院确认为有效证据予以采信，作为定案依据。
被告人张某某提供的贷款还款凭证9枚，证明2015年12月26日，偿还贷款本金32.5万元、利息312 145.44元。经质证，公诉机关无异议，本院予以采信。
本院认为，被告人张某某明知自己不能通过正常程序取得农村信用社贷款，而采取冒名顶替的欺骗手段，虚构贷款用途，骗取农村信用社贷款归己使用，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。张某某利用他人身份证采取欺骗手段办理贷款归己使用，违反了金融机构的相关规定，对其辩解，本院不予支持。
案发后，公安机关经电话传唤，张某某自动到案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，且情节较轻，并在案发后偿还了全部贷款及利息，可免除处罚。经本院审判委员会（2016）第二次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，第六十七条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人张某某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘利国
人民陪审员 刘洪琴
人民陪审员 申玉华
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 曹光锋