长春市双阳区人民法院
刑事判决书
（2016）吉0112刑初79号
公诉机关长春市双阳区人民检察院。
被告人华某某，女，1968年6月21日出生，汉族，专科文化，长春市人，无职业，住长春市双阳区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月24日被长春市公安局双阳区分局取保候审。于2016年2月23日由本院决定取保候审。现在原住所。
被告人华某某信用卡诈骗一案，由长春市双阳区人民检察院以长双检刑检刑诉（2016）62号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，认为符合开庭条件，依法组成合议庭，决定开庭审判，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。长春市双阳区人民检察院指派检察员周仲龙出庭支持公诉，被告人华某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
长春市双阳区人民检察院指控：被告人华某某于2012年8月16日在双阳区建设银行办理一张信用卡，卡号为×××，于2015年6月23日最后一次消费后经银行多次催缴，超过三个月后仍没有还款，截止2015年12月29日，华某某欠款金额本金为49599.58元。案发后华某某于2016年1月24日主动到公安机关投案。
公诉机关认定上述事实有如下证据：书证、证人证言、被告人华某某的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人华某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行多次催收后仍不归还透支款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时被告人犯罪以后又主动到公安机关投案，系自首，应依据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，予以处罚。
被告人华某某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
经审理查明：被告人华某某于2012年8月16日在双阳区建设银行办理一张信用卡，卡号：×××，于2015年6月23日最后一次消费后经银行多次催缴，超过三个月后仍没有还款，截止2015年12月29日，华某某欠款金额本金为49599.58元。案发后华某某于2016年1月24日主动到公安机关投案，并返还透支款。
庭审中，公诉机关针对指控提供如下证据：
（一）书证
1、被告人华某某头像、公民户籍信息证明，证实：被告人华某某基本信息、户籍信息、无前科劣迹情况。
2、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行个人贷款业务调查申报审批表、华某某身份证正反面复印件，证实：中国建设银行长春双阳支行提供的被告人华某某于2012年8月15日申请建设银行信用卡时的申请表及身份证复印件。
3、被告人华某某账号为×××（信用卡卡号×××）交易明细，证实：被告人华某某卡号为×××建设信用卡（对应账号×××）2012年9月5日至2015年11月26日的交易明细，截止2015年11月26日欠款59191.91元，其中本金49599.58元。
4、被告人华某某建设银行账号×××基本信息，证实：被告人华某某建设银行账号×××，主卡卡号×××，该卡信用额度为5万元，可用取现额度25000元。最后一次消费2015年6月23日，账单全额60010.64元，进入催收日期2015年7月26日，逾期天数为152天。
5、被告人华某某建设银行账号×××催收记录，证实：建设银行长春双阳支行从2015年7月26日开始对被告人华某某进行催收，其中2015年8月5日、8月10日、9月16日、9月22日、10月8日、10月15日、10月18日进行了有效催收。
6、到案经过，证实：被告人华某某于2016年1月24日主动到双阳公安分局新安派出所投案。
7、中国建设银行龙卡信用卡照片及说明，证实：被告人华某某现在持有的建设银行信用卡照片，卡号为×××。中国建设银行长春市双阳支行出据的说明证实华某某身份证号码×××在建行申请的信用卡的建行账号为×××，卡号为×××，后该卡丢失，补办新卡卡号为×××，账号仍为原账号×××不变。
8、中国建设证明存款凭证条，证实：被告人还款情况。
（二）证人证言
证人张某某证言，证实：我是建设银行长春双阳支行客服部负责信用卡管理工作。2012年8月28日华某某在建设银行双阳支行办理的信用卡，截止2015年6月26日华某某透支后，建设银行进行了催收，对华某某联系了十多次，联系上华某某有五次，但华某某一直没有还上透支本金，在2016年1月23日华某某还了3000元现金。
（三）被告人的供述与辩解
被告人华某某供述与辩解，证实：我在中国建设银行双阳支行办理了信用卡，卡号是×××，信用卡是用自己的姓名和身份证办理的。2015年5、7月间透支了5万余元现金后一直没有归还。建设银行工作人员从2015年7月开始给我打电话催收，我接到了催收电话有四五次，其中2015年7月份左右就收到过两次建设银行的催收电话，银行的工作人员要求我尽快将透支款还上，但我仍没有还款。2016年1月24日我主动到双阳公安分局新安派出所投案。
以上证据经庭审举证、质证，被告人无异议，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人华某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并经发卡银行多次催收后仍不归还，应当认定为“恶意透支”，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，定罪及适用法律正确，应予支持。华某某犯罪以后主动到公安机关投案，系自首，可以从轻处罚。华某某已向发卡银行偿还了透支款，可酌情从轻处罚。华某某无前科，判处缓刑不致再危害社会，可依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款【信用卡诈骗罪】、第六十七条第一款【自首】、第七十二条第一款、第三款【缓刑的适用条件】、第七十三条第二款、第三款【缓刑的考验期限】、第五十二条【罚金的数额】、第五十三条【罚金的缴纳】之规定，判决如下：
被告人华某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20 000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，即自2016年4月11日起至2018年4月10日止。罚金于本判决生效后缴纳本院。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 崇
人民陪审员 李德文
人民陪审员 张志斌
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 全音美