吉林省集安市人民法院
刑事判决书
（2015）集刑初字第112号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人孙某某，男。因涉嫌骗取贷款，于2014年2月27日被集安市公安局刑事拘留；同年3月28日被取保候审；2015年4月9日被集安市人民检察院取保候审。
集安市人民检察院以集检公诉刑诉[2015]88号起诉书指控被告人孙某某犯骗取贷款罪，于2015年6月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月29日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派检察员张福生出庭支持公诉。被告人孙某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，被告人孙某某，于2007年1月17日至同年5月28日使用丁某某、王某甲、崔某甲、刘某甲、郭某甲、鹿某某、于某甲、张某甲、宗某甲、冯某某、曹某甲、曹某乙、高某某、代某某、李某甲15人身份证，在集安市农村信用合作联社大路信用社、榆林信用社、头道信用社、财源信用社借款136万元。于2008年3月28日使用张某乙、宗某乙身份证在财源信用社借款18.6万元。于2009年1月至7月，使用吕某某、徐某甲、李某乙、刘某乙、曹某丙身份证在大路信用社、榆林信用社借款15万元。于2010年2月至12月，使用李某丙、马某某、孙某甲、郭某乙、张某丙、金某甲、曹某丁、许某某身份证在大路信用社、营业部、头道信用社贷款49.5万元。
孙某某使用他人身份证向金融机构借款231.7万元，案发后，归还本金120万元。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读了被告人孙某某供述，证人姜某、林某某、张某丁、王某乙、迟某某、于某乙、崔某乙、王某丙、杜某、王某乙、金某乙、崔某丙、贾某某、徐某乙、李某乙、曹某乙、任某某、吕某某、宗某甲、张某甲、王某甲、李某甲证言，书证贷款凭证、借款合同借款申请审批表、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书、扣押决定书、扣押清单、贷款还款凭证等证据。
公诉机关认为，被告人孙某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人孙某某对指控的犯罪事实未提出异议，提供了贷款还款凭证。
经审理查明，2007年至2010年期间，被告人孙某某为取得集安市农村信用合作联社贷款，利用丁某某、王某甲、崔某甲、刘某甲、郭某甲、鹿某某、于某甲、张某甲、宗某甲、冯某某、曹某甲、曹某乙、高某某、代某某、李某甲、张某乙、宗某乙、吕某某、徐某甲、李某乙、刘某乙、曹某丙、李某丙、马某某、孙某甲、郭某乙、张某丙、金某甲、曹某丁、许某某的名义，虚构贷款用途，先后在集安市农村信用合作联社下属的财源信用社、原城郊信用社、头道信用社、榆林信用社、大路信用社办理信用或者保证贷款30笔，共计人民币231.7万元，用于经营蛤蟆沟和发展林下参，逾期未能归还。
案发后，被告人孙某某已归还集安市农村信用合作联社贷款本金人民币231.7万元，利息368 294.77元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人孙某某供述，证明孙某某在集安市信用联社营业部、财源信用社、头道信用社、榆林信用社、大路信用社冒用他人名义共计贷款30笔，贷款数额231.7万元。
2、证人姜某证言证实，我以前是头道信用社主任。2007年4月份，孙某某找到我，说他和几个人一起在集安市双岔村干经济沟，想让和他一起的几个人贷点款，好发展经济沟，我就同意了。其中冯某甲贷了7万元，马某甲贷了9万元，马某乙贷了8万元，代某某贷了9万元，王某乙贷了7万元，一共40万元，当时我让信贷员林某甲办理的。办贷款的时候，这几个人都来了，贷款申请是本人写的，都是本人签的字，贷款也是本人领的。2008年4月份，这五笔贷款到期后，我们催五人还贷款，他们才告诉我实际贷出来的钱都是孙某某用的。这样，我们又找孙某某，孙某某以各种理由推脱，始终没有还贷款。2010年，孙某某把钱还上后又转贷了。
3、证人林某某证言证实，我在头道信用社任信贷员。2007年4月24日，孙某某到头道信用社找姜春主任，姜某领孙某某找到我，说要发展人参贷款，我就答应了。他拿冯某乙、马某乙、马某丙、代某某、王某丁的身份证，给冯某乙贷了7万、马某乙贷了9万、马某丙贷了8万、代某某贷了9万、王某丁贷了7万，贷款期限一年，都是本人来办理的。2008年转贷了，也都是本人签的字，王某丁换成李某丁。2010年这五个人换成两人了，分别是代某某贷了22万、许某某贷了18万。贷款到期后，一直到现在也没还贷款。
4、证人张某丁证言证实，我在财源信用社任信贷员。2007年，具体日期记不住了，孙某某领着几个人来办理贷款，我当时办理的是冯某某、王某丁的贷款，贷款手续都是本人签字，冯某某、王某丁各贷了9.3万元。2008年贷款到期后，才知道钱是孙某某使用的，现在贷款早就形成逾期贷款了。
5、证人王某乙证言证实，1997年至2012年，我在财源信用社任信贷员。2008年以宗某乙名义贷款9.3万元，办理贷款时不知道是孙某某使用的，后期收贷款利息时才知道。
6、证人迟某某证言证实，2001年至2008年，我在财源信用社任信贷员。2007年经我手给孙某某办理了贷款，以刘某甲名义的贷款9.5万元，办理贷款时不知道是孙某某使用的，后期收贷款利息时才知道。
7、证人于某乙证言证实，2005年至2014年4月，我是大路信用社主任。2007年的时候，孙某某到大路信用社找到我，说蛤蟆沟发展人参需要用钱，让我给办理一些贷款。孙某某和我是一个单位的，也是我的老领导就答应了。后来孙某某领着一些顶名贷款人来大路信用社办理贷款，我就安排信贷员崔某乙、王鑫给办理贷款手续，我签字审核。后来又每年给孙某某办理过贷款，一直到2010年，一共贷款100多万。帮孙某某顶名贷款的人都是孙某某找的，办理贷款时本人都到场了，后来贷款转贷时有个别人没有来，现在这些贷款都已经逾期了。
8、证人崔某乙证言证实，我在集安市大路信用社做信贷员。孙某某原来在我们信用联社上班。2010年孙某某领着任某某来大路信用社，说任某某是他亲属要贷款，我们同意了，贷款手续是我给办理的，贷款申请书是她自己写的，贷款用途是种植人参。
9、证人王某丙证言证实，我在集安市大路信用社做信贷员。孙某某原来在我们信用联社工作，我给孙某某放过贷款，一共20笔127万。2008年、2009年、2010年一共三年时间，具体时间记不住了，孙某某领着崔某甲、丁某某、李某甲、鹿某某、王某甲、张某甲、宗某甲、吕某某、徐某甲、李某丙、孙某甲、郭某乙等人到大路信用社找我们主任于某乙，说这些人要贷款，我们就同意了，我给办的贷款手续。他们自己写的贷款申请书，签的字。我记得2010年，孙某某拿曹某丁、曹某丙、马某某的身份证，说贷款做点生意，但这几个人没有到场，我们主任同意后，我给办理的贷款手续。这些贷款都到期了，我向他们催要贷款，他们告诉我实际用款人是孙某某，我让孙某某还贷款，但到现在也没还上。
10、证人杜某证言证实，2008年3月至2009年7月，我在榆林信用社任主任。孙某某也是我们信用社职工，他在榆林信用社有贷款，是上一任主任贾某某放的贷款，放了多少钱我记不住了。我没给孙某某放过贷款，就记得孙某某的亲属来办理贷款，贷多少钱记不住了。
11、证人王某戊言证实，我是榆林信用社信贷员。孙某某是我们信用社职工，他在榆林信用社有贷款，已经逾期了。高某某、曹某乙各贷款9万元，实际办理贷款手续的是信贷员崔某丙，崔某丙调走后，我是这2笔贷款的管户人。贷款到期后，我催要贷款才知道是孙某某使用的贷款，我就找孙某某催要贷款，孙某某说没有钱。2009年12月份，孙某某领着高某某和曹某乙到榆林信用社办理的转贷手续。转贷到期后，我每年找孙某某催要好几次，孙某某都说没有钱。
12、证人金某乙证言证实，我是榆林信用社信贷员。孙某某是我们信用社职工，他在榆林信用社有贷款，经我手办理的有三笔，还有一笔是以前崔某丙办理的，现在我是管户人。2009年的时候，孙某某多次找我，说她亲属发展人参需要贷款，一年保证还上，如果还不上，他替亲属还贷款，我就同意了。孙某某分两次带着李某乙、刘某乙找我办理信誉贷款手续，每人贷款2万元，都是本人签的字。贷款到期后，我找当事人催要贷款，孙某某又找到我，说再转贷一下。然后我又给转贷了一年。转贷又到期了，我多次找孙某某催要贷款，才知道这三笔贷款时孙某某使用的。还有一笔曹某甲贷款9万元，当时是信贷员崔某丙办理的，崔某丙调走后，我就成了曹某甲贷款的管户人，贷款到期催要贷款，孙某某联系我办理转贷，我才知道这笔贷款时孙某某使用的。
13、证人崔某丙证言证实，1993年至2008年3月，我在集安市榆林信用社任信贷员。孙某某是我们信用社职工，他在榆林信用社经我手办理的有三笔贷款。2007年，具体时间记不住了，榆林信用社主任贾某某和孙某某领着几个人找到我，贾某某说孙某某的亲属要贷款，让我给办理一下。我就给办理的贷款手续，手续上都是贷款人和担保人本人签的字。高某某、曹某乙、曹某甲每人贷款9万元。办理贷款时不知道是孙某某使用的，后期收贷款利息时才知道。
14、证人贾某某证言证实，2005年11月至2007年10月，我是榆林信用社主任；2007年10月至2012年2月，我是城郊信用社主任。孙某某是我们信用社职工，2007年我在榆林信用社当主任时给孙某某放了三笔贷款，2010年我在城郊信用社给孙某某办理过二笔贷款。2007年的时候，孙某某到榆林信用社找我，说她亲属做生意需要贷款，我和孙某某是一个单位的就答应了。我领着孙某某和他的亲属找到信贷员崔某丙，我让崔某丙给办理贷款，我签字审核，高某某、曹某乙、曹某甲每人贷款9万元。后来我调到城郊信用社，孙某某找到信贷员徐某乙又给办理了2笔贷款，具体过程我不知道。当时办理贷款时，孙某某说亲属用钱，后来催要贷款利息，才知道贷款钱是孙某某使用的。
15、证人徐某乙证言证实，2005年至2013年，我是城郊信用社信贷员。孙某某是我们信用社职工，他在城郊信用社有贷款，已经逾期未归还，形成了不良贷款。2010年，具体时间记不住了，贷款经过记不住了，我记得是本人来办理的贷款手续，以张某丙名义贷款9.5万元，以金某甲名义贷款9万元。后来催要贷款时才知道是孙某某使用的。
16、证人李某乙证言证实，时间记不住了，有一天，我朋友曹某乙带着孙某某找到我，曹某乙让我把身份证借孙某某用用。我说身份证不能随便借。曹某乙和孙某某说没事，也不干违法的事。我看曹某乙开口了，就把身份证借给了孙某某。过了很长时间，孙某某找我去榆林信用社帮他亲属签名字，我就去了，签谁的名字我记不清了，但肯定不是我自己的名字。信用社贷款凭证上面的签字不是我的签字。
17、证人曹某乙证言证实，2009年，具体时间记不住了，孙某某找我说要贷款，向我借身份证用一下，说贷款不用我管，还让我帮他借几个身份证。这样，我先后借了曹某丁、曹某丙、李某乙、曹某甲的身份证，借身份证时我也没告诉他们干什么。孙某某用完身份证就还给我了，我也不知道孙某某还没还贷款。我和我借身份证的人都没有到信用社去办理贷款手续。
18、证人任某某证言证实，2010年4月份，丁某找到我，说孙某某在集安市弄房地产需要资金，让我帮他贷点款，丁某说贷出来的钱由孙某某还，跟我没关系。丁某和我关系不错，我就答应了。当天丁某找车拉着我到大路信用社，孙某某也在那，我在大路信用社签了几个字，都是什么签字我不知道，贷了多少钱我也不知道。
19、证人吕某某证言证实，2009年初，具体时间不住了，我朋友戴某给我打电话，让我帮他朋友孙某某贷点款，还说给我200元的好处费，贷出来的钱不用我还，到时候孙某某就还了。我没办法就同意了。戴某让我带着身份证去大路信用社。我去大路信用社的时候，还带着徐某甲的身份证，徐某甲也是戴某给打的电话。我到大路信用社后，戴某和孙某某都在信用社，他们让我在贷款申请书上签的字，我把身份证给孙某某后，手续都是孙某某办的，名章也是孙某某给我刻的，用我身份证贷了多少钱我不知道，钱是孙某某领走的。办完贷款后，孙某某给了我200块钱好处费，还给徐某甲200块钱好处费是我帮徐某甲拿回去的。
20、证人宗某甲证言证实，我丈夫丁某某拿我身份证替原来信用社主任孙某某用过。2010年3月13日，虚设的贷款凭证、贷款申请书上的签字不是我签的。
21、证人张某甲证言证实，具体时间记不住了，丁某某找我让我拿身份证给孙某某顶名贷款，我把身份证借给了孙某某，并去大路信用社待了一会儿就走了。孙某某贷了多少钱我不知道，钱是孙某某使用了。信用社贷款凭证、贷款申请书上的签字不是我写的，名章是孙某某给刻的。
22、证人王某甲证言证实，孙某某是我媳妇张某甲的小姨夫。好多年前，孙某某说要干硼砂生意缺钱，找人拿身份证去信用社贷款，找我们两口子好几次，不好意思就答应了。孙某某找车拉我和我媳妇张某甲，还有丁某某、宗某甲等几个人一起去了大路信用社，在贷款合同上签了字，至于贷了多少钱、合同上的具体内容，我都不知道。
23、证人李某甲证言证实，七八年前一天，孙某某找我，让我帮他去信用社贷点款，到时候他偿还贷款，我们都是老乡，就寻思帮帮他。之后，孙某某领我到大路信用社办的贷款，我按照孙某某的要求提供的身份证，在贷款手续上签的字，其他的事不用我管，办完贷款后，我就回集安了。
24、书证贷款凭证、借款合同借款申请审批表等，综合证明丁某某、王某甲、崔某甲、刘某甲等30人贷款的时间、金额、期限。
25、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书，证明丁某某、王某甲、崔某甲、刘某甲等30人在集安市农村信用合作联社借款本金数额、利息数额。
26、书证集安市农村信用合作联社说明、证明、贷款催收通知书、集安市公安局说明，综合证明陈某某等九人贷款不是孙某某本人使用，系孙某某介绍，借款人本人使用。
27、书证接受证据清单，证明公安机关接受集安市农村信用合作联社提供的宗某甲、顾某某、金某丙等人的贷款材料。
28、书证关于孙某某贷款档案说明、贷款资料缺失情况说明，证明曹某乙、高某某等人的贷款材料缺失情况。
29、书证抓获经过、破案经过，证明被告人孙某某的到案情况。
30、书证扣押决定书、扣押清单，证明公安机关扣押孙某某人民币120万元。
31、书证孙某某贷款统计表、贷款还款凭证，证明孙某某偿还集安市农村信用合作联社贷款本金人民币118.5万元。
二、被告人提供的证据
书证贷款还款凭证，证明2015年5月26日、5月31日、6月16日，被告人孙某某偿还集安市信用合作联社贷款本金113.2万元，利息368 294.77元。
上述证据，经当庭质证，被告人孙某某对公诉机关提供的证据均无异议；公诉机关对被告人提供的证据亦无异议。经查，上述证据来源合法，供、证之间能够相互印证，本院确认为有效证据予以采信，作为定案依据。
本院认为，被告人孙某某明知自己不能通过正常程序取得农村信用社贷款，而以他人名义冒名顶替的欺骗手段，骗取金融机构贷款，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人孙某某归案后，如实供述自己的罪行，且案发后，能及时归还贷款本金及部分利息，有悔罪表现，可从轻处罚。经本院审判委员会（2015）第二十次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人孙某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑二年，并处罚金人民币30,000.00元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 聂振鹏
人民陪审员 申玉华
人民陪审员 潘桂波
二〇一五年七月三十日
书 记 员 贾 鑫