吉林省榆树市人民法院
刑事判决书
（2016）吉0182刑初74号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人孙某某，出生于吉林省榆树市，现住榆树市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月9日被榆树市公安局取保候审。
吉林省榆树市人民检察院以榆检刑诉刑诉（2016）67号起诉书指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，于2016年2月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派代理检察员赵铁奇出庭支持公诉，被告人孙某某到庭参加诉讼。期间，公诉机关延期审理一次，现已审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，吉林省榆树市人民检察院指控，2013年9月30日，被告人孙某某在中国建设银行榆树支行办理本人名下的信用卡，卡号为×××，额度为15000元，本人激活后使用，截止2013年8月2日透支人民币本金11180.23元，经过银行多次催收，超过三个月未还款。
公诉机关针对上述指控，提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据，并认为被告人孙某某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人孙某某的刑事责任。
被告人孙某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明，2012年11月21日中国建设银行榆树支行受理孙某某办理信用卡的预登记，2013年1月4日孙某某的龙卡信用卡开卡，卡号为×××，额度为15000元，本人激活后使用，截止2013年8月2日透支人民币本金11180.23元，经过银行多次催收，超过三个月未还款。公安机关于2013年9月30日立案侦查，案发后被告人于2013年10月13日还4000元，12月10日还款2000元，2015年12月18日还款6297.18元。现已还清其持卡的本金及利息，该户结清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（一）书证
1.报案书、受案登记表、立案决定书证实，本案系中国建设银行股份有限公司榆树支行于2013年9月30日向公安机关报案，公安机关于当日受理并立案侦查。
2.户籍证明及证实，孙某某出生于1988年11月25日等自然身份情况及无违法犯罪情况。
3.抓捕经过及破案报告证实，公安机关接到中国建设银行报案后，于2013年8月2日立案，2015年12月9日将孙某某传唤到案。
4.中国建设银行信用卡业务联系单证实，孙某某的中国建行信用卡，于2016年1月14日已结清全部欠款。
5.中国建设银行业务部说明证实，到2015年12月9日被告人孙某某仍拖欠信用卡款6297.18元。
6.中国建设银行款凭条证实，孙某某卡号×××号建行卡于2015年12月18日存入人民币6297.18元。
7.被告人孙某某的建行交易明细证实，被告人孙某某在中国建设银行榆树支行办理卡号为×××，信用额度为15000元，2013年1月17日至2013年8月2日的交易及利息情况，到2013年8月2日交易额为人民币11180.23元。
8.电话催收情况证实，2013年5月15日电话催收本人住宅电话，该号为空号；5月23日电话催收联系人182XXXXXXXX，该号为空号；5月23日、5月26日、5月27日、5月30日催收本人手机159XXXXXXXX，该电话停用。
9.中国建设银行榆树支行申请表，证实被告人孙某某于2012年11月21日建行受理孙某某办理信用卡的预登记，2013年1月4日孙某某的龙卡信用卡开卡，主卡号为×××，当时孙某某提供的联系方式为本人手机159XXXXXXXX，本人住宅电话83048348，联系人电话182XXXXXXXX。
10.户籍证明及公安机关核实证明证实，被告人孙某某于1988年11月25日出生等自然情况及无违法犯罪的情况。
（二）证人证言
证人张某某证言，我是建行榆树支行的客户经理，负责信用卡的进件、催收、核销等工作，2012年11月21日我行受理孙某某办理信用卡的预登记，2013年1月4日孙某某的龙卡信用卡开卡，主卡号为×××，当时孙某某提供的联系方式为本人手机159XXXXXXXX，本人住宅电话83048348，联系人电话182XXXXXXXX。孙某某透支消费情况为：2013年1月17日取现2000元，1月18日取现2000元，1月20日取现2000元，1月20日消费310元，1月24日取现1000元，1月24日跨行消费7000元，合计透支取现消费14310元。他的还款情况如下：2013年4月19日还款4000元。
催收情况如下：2013年5月15日电话催收本人住宅电话，该号为空号；5月23日电话催收联系人182XXXXXXXX，该号为空号；5月23日、5月26日、5月27日、5月30日催收本人手机159XXXXXXXX，该电话停用；在此期间孙某某未向我行提供新的联系方式。
我行于2013年9月30日向榆树市公安局报案，当日公安局立案。
立案后，我行收到孙某某三笔还款为：2013年10月13日还4000元，12月10日还款2000元，2015年12月18日还款6297.18元。截止该日，孙某某还清其持卡的本金及利息，该户结清。
（三）被告人供述
被告人孙某某供述，2012年我在建行榆树支行办理了卡号×××号信用卡，自已激活并使用，我在2013年透支14000多元，之后建行的工作人员多次打电话，并把我找到建行，后来我还了一部分，到现在没有全额还清，截止2013年8月2日透支人民币本金11180.23元，本息合计12785.15元，透支后银行催收我多次，我只是在2013年4月19日还款4000元，公安机关2013年9月30日立案后，我还两次，交易明细显示2013年10月13日和12月10日分别还4000元和2000元。到目前为止还有6297.18元未还。
我透支情况是2013年1月17日，1月18日，1月20日，1月21日，1月24日共取现消费14310元。还款情况是2013年4月19日还4000元，2013年10月13日还4000元，2013年12月10日还2000，共还10000元。我申领卡时提供的电话是159XXXXXXXX，发卡银行给我发过催收短信，也给我打过催收电话，2013年5月我的手机丢了，我没有通知发卡银行，当时我不钱还款，银行总给我打电话，正好电话丢了，我也正好躲着银行催收电话。我对银行2013年5月23日，26日，27日，30日，多次催收没有意见。
上述证据经庭审举证、质证，被告人异议，证据客观真实来源合法，证据间相互印证，已形成完整的证明体系，可以做为本案定案的依据予以确认。
本院认为，被告人孙某某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人具有坦白情节，全部退赃，可依法从轻处罚，结合本案的具体事实、情节、危害后果及被告人的悔罪表现，充分考虑控辩双方的意见，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项二款、第五十二条、第五十三条、第六十七三款、第七十二条一款三款、第七十三条一款三款、第六十一条之规定，判决如下：
被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月缓刑六个月，并处罚金人民币二万二千元。以上罚金于判决生效后立即缴纳。
（缓刑考验期，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 利
代理审判员 徐俊乾
人民陪审员 刘立娟
二0一六年五月二十五日
书 记 员 范晗罡