吉林省集安市人民法院
刑事判决书
（2016）吉0582刑初14号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人樊某某，男。因涉嫌骗取贷款，于2015年10月28日被集安市公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，于2015年11月4日被集安市公安局取保候审。
集安市人民检察院以集检刑检刑诉[2016]14号起诉书指控被告人樊某某犯骗取贷款罪，于2016年1月20日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院受理后，于2016年1月30日将该案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2016年4月19日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派检察员管清涛出庭支持公诉。被告人樊某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，2008年至2010年期间，被告人樊某某借用孙某某、张某某、叶某某等八人的身份信息，从集安市阳岔信用社共贷款8笔，金额共计34.6万元。至案发日，贷款已经全部逾期且尚未偿还。案发后，樊某某偿还贷款本金10万元。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读了被告人樊某某供述，证人于某某、赵某某、杨某某、孙某某、张某某、叶某某、宫某某、翟某某、张某证言，书证营业执照、贷款明细表、贷款资料、欠条、扣押清单、发还清单、前科查询等证据。
公诉机关认为，被告人樊某某借用他人信息骗取农村信用社贷款，贷款逾期后尚未偿还，给农村信用社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人樊某某对指控的犯罪事实未提出异议，无证据提供。
经审理查明，2008年至2010年期间，被告人樊某某为取得集安市农村信用合作联社贷款，利用孙某某、张某某、叶某某、吴某某、张某甲、宫某某、翟某某、张某的名义，虚构贷款事实，先后在集安市农村信用合作联社下属的阳岔信用社办理贷款8笔，共计贷款金额人民币34.6万元，用于人参加工，逾期未能归还。
案发后，被告人樊某某归还集安市农村信用合作联社贷款本金人民币10万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人樊某某供述，2008年，我因加工人参缺少资金，先后向孙某某、张某某等八人借用身份证，在阳岔信用社办理了八笔贷款。分别以孙某某的名义贷了4.8万元、以张某某的名义贷了4.8万元、以叶某某的名义贷了4.8万元、以吴某某的名义贷了4.8万元、以张某甲的名义贷了1.9万元、以宫某某的的名义贷了4.5万元、以翟某某的名义贷了4.5万元、以张某的名义贷了4.5万元，共计34.6万元。贷出来的钱均由我领取，用于人参加工了。首次贷款的时候，孙某某、张某某、叶某某、吴某某为本人签字，其余的系我代签。这八笔贷款部分办理了转贷，转贷手续均由我代签。
2、证人于某某证言，证实其担任阳岔信用社主任期间，樊某某因加工人参缺少资金找其办理贷款，经实地考察，发现樊某某有偿还能力，于2008年安排信贷员杨某某给樊某某办理了四笔贷款，每笔4.8万元，于2009年安排信贷员赵某某给樊某某办理了三笔贷款，每笔4.5万元。贷款均由樊某某领取使用。其中四笔办理了转贷，均由樊某某代签。
3、证人杨某某证言，证实其在担任阳岔信用社信贷员期间，主任于某某于2008年安排其给樊某某办理了四笔贷款，分别以孙某某的名义贷了4.8万元、以张某某的名义贷了4.8万元、以叶某某的名义贷了4.8万元、以吴某某的名义贷了4.8万元。贷款均由樊某某领取使用。首次贷款均为借款人本人签字，其中以孙某某、张某某、叶某某名义的三笔贷款转贷两次，以吴某某名义的贷款转贷一次，转贷均由樊某某代签。2010年，樊某某又拿张某甲的身份证办理一笔1.9万元的贷款，用于偿还之前贷款的利息。
4、证人赵某某证言，证实其在担任阳岔信用社信贷员期间，主任于某某安排其给樊某某办理了三笔贷款，分别以宫某某的名义贷了4.5万元、以翟某某的名义贷了4.5万元、以张某的名义贷了4.5万元。这三笔贷款的手续均系樊某某代签，贷款均由樊某某领取使用。均未办理转贷。
5、证人孙某某证言，证实其在2008年为樊某某打工期间，樊某某曾找其提供身份证顶名贷款，对于贷款数额、贷款使用人均不清楚。（经公安机关出示贷款手续）2008年贷款手续系其本人签字，2009年和2010年的贷款手续并非其本人签字。
6、证人张某某证言，证实2008年秋，其与孙某某带着身份证一同到阳岔信用社为樊某某顶名贷款，二人在信用社事先准备好的贷款手续上签字后即离去，樊某某一直在场。其为樊某某顶名贷款4.8万元，均由樊某某领取。转贷手续并非其本人签字。
7、证人叶某某证言，证实2008年秋，其到阳岔信用社为樊某某顶名贷款，在信用社事先准备好的贷款手续上签字后即离去，樊某某一直在场。其为樊某某顶名贷款4.8万元，均由樊某某领取。（经公安机关出示贷款手续）2008年贷款手续系其本人签字，转贷手续并非其本人签字。
8、证人宫某某证言，证实多年以前，经樊某某多次请求，其到阳岔信用社为樊某某顶名贷款，因为要下班了，其将身份证复印件留在信用社后离去。（经公安机关出示贷款手续）贷款手续并非其本人签名。
9、证人翟某某证言，证实（经公安机关出示贷款手续）其从未在信用社办理过贷款，贷款手续并非其本人签字。
10、证人张某证言，证实（经公安机关出示贷款手续）其在信用社没有贷款，贷款手续并非其本人签字。
11、书证集安市农村信用合作联社营业执照、贷款明细表、贷款资料、欠条，综合证明樊某某用他人名义贷款的数额，并证明该贷款由樊某某本人使用。
12、书证扣押清单、发还清单，证明樊某某于案发后偿还贷款10万元。
13、书证查询前科记录，证明樊某某无违法犯罪记录。
上述证据，经当庭质证，被告人樊某某均无异议。经查，上述证据系侦查机关依法获取，证据来源合法，供、证之间能够相互印证，本院予以确认、采信，作为定案依据。
本院认为，被告人樊某某以他人名义冒名顶替的欺骗手段，骗取金融机构贷款，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人樊某某归案后，如实供述自己的罪行，且案发后归还部分贷款本金，有悔罪表现，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人樊某某犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，并处罚金人民币5,000.00元。（刑期：从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日）
罚金于判决生效后立即缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 刘利国
审判员 吕永胜
审判员 周加历
二〇一六年四月二十日
书记员 穆嘉慧