中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行诉周凤宽金融借款合同纠纷一案

原告中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行，住所地：郑州市淮河东路77号。

负责人李群立，该行行长。

委托代理人王丽华，该行员工。

委托代理人闫俊宇，河南英泰律师事务所律师。

被告周凤宽，男，汉族，1979年8月11日出生，住郑州市金水区晨旭路10号院18号楼83号。

原告中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行诉被告周凤宽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行的委托代理人王丽华、闫俊宇到庭参加诉讼。被告周凤宽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行诉称，2012年5月28日，原告与被告周凤宽签订了《个人担保借款合同》、《郑州市房地产抵押合同》。借款合同约定，周凤宽向中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行借款人民币710 000元整，借款期限自2012年5月28日至2013年5月27日止，借款利率按浮动利率执行，即在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮20％，还款方式是按月结息。抵押合同约定，被告周凤宽以其房产（房产证号1101140866）为借款人提供抵押担保。同时双方办理了房屋抵押登记手续。2012年6月5日，原告依约发放了贷款。被告周凤宽借款后一直不按合同约定偿还贷款利息，严重违约。后经原告查知，被告已涉多起借贷诉讼，并且将抵押房屋私自转让。毫无疑问被告出现了重大经济危机。在被告始终拒绝与原告接触的情况下，原告遂通过特快专递以及在河南商报上公告要求被告提前归还贷款本息。被告至今不予理睬。原告认为，原被告之间签订的《个人担保借款合同》和《房地产抵押合同》合法有效，原告对被告房产证号1101140866的房产依法享有抵押权和优先受偿权。因被告严重违约以及经济状况严重恶化，原告已经与被告解除借款合同，被告应该归还原告借款本息，偿还原告实现债权的费用。故诉至法院，请求判令：1、被告周凤宽偿还原告借款本金710 000元及利息（含罚息）28 765.17元，共计     738 765.17元。(利息暂计算至2012年12月20日止，之后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至还款日)。2、原告对郑房他字第1203032334号《房屋他项权证》项下的位于郑州市金水区国基路99号7号楼2单元6层24号的房屋（房产证号1101140866）享有抵押权和优先受偿权。3、诉讼费由被告承担。

原告提交的证据有：1、个人担保借款合同；2、抵押合同；3、他项权证；4、借款凭证；5、解除合同通知、邮局回执各一份；6、河南商报；7、还款明细。

被告周凤宽未出庭答辩，亦未向法庭提交证据。

本院对原告提交的证据认证如下: 原告向本院提交的证据1-7，能够客观地证明案件事实，与本案有关联，本院予以采信。

经审理查明：2012年5月28日，原、被告签订了一份个人担保借款合同。合同约定，被告周凤宽向原告中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行（以下简称陇西支行）借款人民币710 000元。借款用途为消费，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率执行，即在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮20％，还款方式是按月结息。本合同项下借款的担保方式为抵押。被告同意以房产提供担保。出现债务履行期限届满，被告未按约定足额清偿债务的情形及原告按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的情形时，原告有权行使担保物权。被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。发生借款人未按约定按期足额偿还借款及其他影响原告债权或担保权实现的情形。原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告依照法律规定或者合同约定行使合同解除权的，被告的异议期为七个工作日，自原告以书面、口头或者其他形式通知相关当事人之日起计算。同日，原、被告又签订了一份抵押合同。合同约定，被告周凤宽以其房产（房产证号1101140866）为其借款提供抵押担保。抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。原、被告双方并办理了抵押登记手续，原告取得了郑房他证字第1203032334号他项权证。2012年6月5日，原告按约定向被告发放了贷款710 000元。被告仅于2012年7月23日支付利息2610元，其他未按合同约定支付利息。2012年11月16日原告以被告严重违约为由向被告发出了一份提前收回贷款本息和相关费用通知书，并在2012年12月21日河南商报上刊登了解除借款合同通知，解除了与被告周凤宽签订的借款合同。截止2012年12月20日，被告共欠息28 765.17元。原告诉至法院，请求判令：1、被告周凤宽偿还原告借款本金710 000元及利息（含罚息）28 765.17元，共计738 765.17元。(利息暂计算至2012年12月20日止，之后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至还款日)。2、原告对郑房他字第1203032334号《房屋他项权证》项下的位于郑州市金水区国基路99号7号楼2单元6层24号的房屋（房产证号1101140866）享有抵押权和优先受偿权。3、诉讼费由被告承担。

本院认为: 原、被告签订的个人担保借款合同及房地产抵押合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。双方均应严格按照合同约定履行自己的义务。原告向被告发放贷款后，被告负有按期还款的义务。因此原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定发生被告未按约定按期足额偿还借款及其他影响原告债权或担保权实现的情形时，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告以邮寄通知书及在报纸上刊登公告的方式，解除了双方的合同。且在本案诉讼过程中，原、被告所签借款合同履行期限已届满。故原告要求被告偿还借款本息及确认被告对抵押房产享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第九十三条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:

一、被告周凤宽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州陇西支行借款本金710 000元，支付截止至2012年12月20日的利息28 765.17元，并支付自2012年12月21日至判决确定给付之日，以710 000为基数，按合同约定的标准计算的利息。

二、原告对郑房他字第1203032334号房屋他项权证项下的位于郑州市金水区国基路99号7号楼东2单元6层24号的房屋(房产证号：1101140866)享有抵押权和优先受偿权。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费11 188元，由被告负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。

                                             审  判  长   岳  亮

                                             人民陪审员   何保险

                                             人民陪审员   阴彦平

                                             二〇一三年七月三日

                                             书  记  员   陈彦磊