原告安阳县安丰乡韩家寨小学诉被告中国平安财产保险股份有限公司安阳中心支公司人身保险合同纠纷一案

原告安阳县安丰乡韩家寨小学。

法定代表人吴新会，该校校长。

委托代理人张庆丰，河南安昌律师事务所律师。

被告中国平安财产保险股份有限公司安阳中心支公司。

负责人戚振锋，该公司总经理。

委托代理人刘宪强，河南兴邺律师事务所律师。

原告安阳县安丰乡韩家寨小学（以下简称韩家寨小学）诉被告中国平安财产保险股份有限公司安阳中心支公司（以下简称平安财险安阳支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2013年1月9日立案受理，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告韩家寨小学校长吴新会及其委托代理人张庆丰，被告平安财险安阳支公司的委托代理人刘宪强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告韩家寨小学诉称，2011年10月14日，原告在被告处为六名员工投保教职员工校方责任险，每人的死亡赔偿金限额为20万元，医药费赔偿限额2万元，六名员工分别是吴新会、赵光栋、张富刚、张廷娥、徐露、韩书现。2011年12月25日夜，原告夜间值班人员韩书现在门卫值班时煤气中毒，送安阳市中医院救治，经诊断为昏迷待查；CO中毒，韩书现共住院25天，住院期间支出医疗费11902.28元，治疗后韩书现为植物人状态，经安阳彰德法医临床司法鉴定所鉴定，其属于一级伤残、完全护理依赖。根据保险条款约定，现要求被告承担保险责任，赔偿原告赔偿金共计195988.17元。

被告平安财险安阳支公司辩称,对原告出具的保单予以认可，但是根据保险条款规定，被保险人对第三人造成损害的，被保险人未向第三者赔偿的保险人不负责向保险人赔偿保险金，该案原告未向第三者赔偿，原告不具备起诉的资格，应驳回对被告的起诉。若保险公司赔偿，也应当按照保单约定的分项限额赔偿，不包括精神抚慰金。医疗费以发票为准，误工费按照当地最低工资标准赔偿，以保单限额为限，护理费最高限额1200元，营养费500元过高，诉讼费不超过赔偿标的百分之十，保险公司赔偿其合法合理的损失。

经审理查明，2011年10月14日，原告以其当时在校的教职员工韩书现等6人向被告投保了“平安教职员工校方责任险”及附加险。原告依约交纳了180元保险费，被告向原告签发了保险单。保险单载明，保险期间为2011年9月1日上午0时起至2012年8月31日下午24时止；每人死亡赔偿限额20万元，每人医疗费用赔偿限额2万元，附加特别费用保险金额6万元，附加辅助器具费用保险金额3万元。其中，特别约定，保单责任为主险+附加其他法律赔偿费用+附加辅助器具+附加特别费用，具体细分为，死亡赔偿金20万元/人，伤残赔偿限额30万元/人，医疗费用限额2万元/人，诉讼费用限额1万人/人，附加特别费用限额1万元/人；附加其他法律费用,误工费用最高赔偿限额365天，护理费用赔偿限额每天20元，最高赔偿限额1200元；交通费用最高限额800元；伙食补助限额20元/日，最高限额1200元；营养费最高限额500元；被扶养人生活费，最高限额3万元。

另查明，2011年12月25日晚上，原告职工韩书现值班时，因煤气中毒，26日13时被送入安阳市中医院，被诊断为，1、煤气中毒；2、前列腺增生症。住院25天，支出医疗费11902.28元。2012年6月12日，安阳彰德法医临床司法鉴定所作出[2012]临意字第024号伤残及护理依赖程度鉴定意见书，结论为，被鉴定人韩书现是原告雇佣的门卫，韩书现值班时，由于门卫上取暖的炉子造成原告中毒。目前其损伤呈植物状态，日常生活完全不能自理，全靠别人照料，可相当于工伤一级伤残。护理依赖程度属完全护理依赖程度。韩书现的损失有，医疗费11902.28元、住院伙食费375元、营养费250元、误工费1834.45元、住院期间护理费750元、交通费200元、残疾赔偿金132080.60元、精神抚慰金50000元、定残后的护理费159860元，合计357252.33元。韩书现起诉原告，经安阳县人民法院判决，原告应当赔偿韩书现医疗费、住院伙食补助费、营养费等共计178626.17元。本次事故发生后，原告聘请他人代为门卫值班，每月工资1800元。现原告要求被告承担保险责任。

上述事实,有原告提供的保险单1份、(2012)安民初字第370号民事判决书、（2012）安中民二终字第626号民事判决书、单据5张，被告提供的保险条款以及当事人的当庭陈述等证据，予以证实。

本院认为，原告与被告之间的人身保险合同是双方当事人真实的意思表示，合法有效，依法应予保护。双方应当按照合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了交纳保险费的义务，在保险事故发生后，被告应当在收到原告的赔偿或给付保险金的请求后，依照保险合同的约定，履行赔偿或给付保险金的义务。被告不依约履行向原告给付保险金的行为，对原告构成违约，应承担向原告给付保险金的民事责任。根据保险合同约定，未超过保险合同约定的赔偿限额，原告的合理要求，本院予以支持。在教职员工校方责任保险限额内的损失有：残疾赔偿金132080.60元、医疗费11902.28元、住院伙食费375元、营养费250元、误工费1834.45元、交通费200元、诉讼费7362元、特别费用10000元，计164004.33元。韩书现定残后的护理费159860元，根据保险合同约定，护理费用赔偿限额每天20元，最高赔偿限额1200元，故韩书现在教职员工校方责任保险限额内护理费用计1200元。上述保险金费用共计165204.33元，应由被告给付。根据保险合同约定，精神抚慰金不包含在保险责任范围内，故原告要求的精神抚慰金部份，本院不予支持。关于特别费用，根据保险条款的约定，被保险人的教职员工不能正常工作，需聘用其他人员暂时代替其工作的，对被保险人因此发生的必要合理的特别费用，保险人按照附加险条款的约定负责赔偿，原告要求的特别费用10000元符合合同约定，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：

一、被告中国平安财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告安阳县安丰乡韩家寨小学165204.33元；

二、驳回原告安阳县安丰乡韩家寨小学其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费3912元，由被告中国平安财产保险股份有限公司安阳中心支公司负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。

                                             审  判  长   封志勇

                                             代理审判员   陈新玲

                                             人民陪审员   石云凤

                                             二○一三年七月二十七日

                                             书  记  员   李  敏