上诉人中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司与被上诉人彭玉来意外伤害保险合同纠纷一案二审判决书

上诉人（原审被告）中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地：商丘市睢阳区神火大道南段。

代表人夏文涛，总经理。

委托代理人耿雷，河南华豫律师事务所律师。

被上诉人（原审原告）彭玉来，男，1954年9月14日出生。

委托代理人刘伟，河南栗城律师事务所律师。

上诉人中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称中华联合财险商丘公司）与被上诉人彭玉来意外伤害保险合同纠纷一案，原审原告彭玉来于2012年9月6日向商丘市睢阳区人民法院提起诉讼，请求依法判令被告赔偿其各项损失共计200000元。睢阳区人民法院于2012年11月2日作出（2012）商睢区民初字第01734号民事判决后，中华联合财险商丘公司不服提出上诉。本院于2013年1月21日受理后，依法组成合议庭进行了公开开庭审理，上诉人中华联合财险商丘公司的委托代理人耿雷、被上诉人彭玉来的委托代理人刘伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原审法院查明：原告系河南三建建设集团有限公司的工人。2011年4月2日和6月8日，原告所在单位在被告处为原告等300人投保了2份建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，每人每份保险金额100000元（其中含附加意外伤害医疗保险10000元)，被保险人及受益人是原告等人。保险期限自2011年6月8日零时起至2012年4月28日二十四时止。2011年12月27日，原告在其施工单位承建民权县东区人民路与民主路交叉口西南的工地上施工，不慎从高处坠落摔伤，后入住夏邑县红十字医院住院治疗19天，花去医疗费22267.10元。2012年l0月18日，经河南检苑司法鉴定中心司法鉴定：彭玉来腰部损伤、左下肢损伤的程度分别构成九级、六级伤残，综合评定构成六级伤残，并支付鉴定费l000元。另查明，原告及其护理人员均是非农业户口。

原审法院认为：原告所在单位河南三建建设集团有限公司与被告签订的《建筑工程施工人员团体人身意外伤害》保险合同，受益人是原告等300人，是双方真实意思表示，该合同不违反法律规定，依法应受法律保护。双方当事人应按保单约定履行义务、承担责任。2011年12月27日，原告在施工过程中，不慎从高处坠落摔伤，在保险期间内，被告应该在合同约定的200000元限额内承担赔偿责任。原告的损失确定为：1、医疗费22267.10元。2、住院期间的护理费95O元(参照2011年河南省城镇居民可支配收入为18194.8元/年，按1人护理共19天，每天50元，19天×50元=950元)。3、住院伙食补助费570元(参照国家机关一般工作人员出差伙食补助标准，在夏邑县红十字医院住院19天，每天30元，19元×30元/天＝570元)。4、营养费190元(19天×10元/天)。上述1-4项共计23977.10元，被告应在附加意外伤害医疗保险20000元限额内赔偿原告20000元；5、误工费5400元(参照河南省2011年度建筑业职工平均工资为21851元，每天60元，自2011年12月27日起计算至2012年3月27日止90天，90天×60元/天=5400元)。6、残疾赔偿金181948元(原告为六级伤残，系非农业户口，参照2011年河南省城镇居民可支配收入为18194.8元/年×20年×50%＝181948元)。7、鉴定费以票据1000元为准。以上5-7项共计188348元，被告应在人身意外伤害保险180000元限额内赔偿原告180000元。综上，原告要求被告支付保险金200000元的诉讼请求予以支持。

原审法院判决：一、原告彭玉来的医疗费22267.10元、住院伙食补助费570元、营养费190元、护理费950元、误工费5400元、残疾赔偿金181948元、鉴定费1000元，共计212325.10元，由被告中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司在保险限额内向原告彭玉来支付200000元。二、上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。一审案件受理费4300元，由被告中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。

上诉人中华联合财险商丘公司上诉称：1、被上诉人是否在承保清单名册之中，被上诉人未提供此类证据，其主张不应得到支持。2、按照合同约定被上诉人之伤残未达到合同约定的伤残程度，不应赔偿。3、原审法院认定上诉人提交的保险条款为格式条款，没有向被上诉人释明或将该保险条款已送达给被上诉人是不当的。请求撤销原判，依法改判。

被上诉人彭玉来未提交答辩状，其委托代理人在庭审中口头辩称：1、本次建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险是河南三建建设集团有限公司为施工人员所投，每人两份保单老底在上诉人手中。且事故发生时，上诉人去现场进行了勘验和核对，说明被上诉人在建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险之列是客观存在的事实，上诉人称被上诉人不在承保的团体人员之内与事实不符。2、从原审认定的事实看，上诉人提交的所谓免责保险条款，从未向被上诉人送达，对被上诉人未有约束力。原审判决结果正确，请求驳回上诉，维持原判。

依据双方当事人的诉辩意见，本院确认该案的争议焦点是：被上诉人是否为被保险人，上诉人应否承担保险金赔付责任。

双方当事人对此争议焦点无异议并进行了论辩。

二审查明事实与一审查明事实相同。

本院认为，2011年4月2日和同年6月8日，被上诉人彭玉来所在的河南三建建设集团有限公司与上诉人签订的《建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险》保险合同，是双方的真实意思表示，内容合法有效，应为有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。2011年12月27日，被上诉人彭玉来在其施工单位施工时，不慎从高处坠落摔伤致六级伤残，在保险期内，上诉人应承担赔付被上诉人保险金的义务。由于河南三建建设集团有限公司为其所在单位员工共300人每人投2份《建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险》，且事故发生时，上诉人及时去现场进行了勘验核对，其诉称没有证据证明被上诉人是被保险人与事实不符。

由于上诉人在一、二审中未能提供其已将免责条款及内容告知和送达给被上诉人的相关证据，根据《中华人民共和国保险法》第十八条之规定，上诉人提供的保险条款对被上诉人不产生约束力。

原审认定事实清楚，判决结果未有不当之处。上诉人中华联合财险商丘公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费4300元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司承担。

本判决为终审判决。

                                             审  判  长      王保中

                                             审  判  员      彭世峰

                                             审  判  员      朱金礼

                                             二○一三年一月三十一日

                                             书  记  员      刘玉杰