刘天星、张晨、刘效勇违法发放贷款罪一案一审刑事判决书

公诉机关河南省漯河市召陵区人民检察院。

被告人刘天星，男，1962年7月9日出生，汉族，大专文化，2001年5月至2008年1月任漯河市铁东开发区衡山农村信用社主任，住漯河市源汇区周庄86号。因涉嫌违法发放贷款犯罪于2011年11月11日被漯河市公安局取保候审。

辩护人刘洪军，河南强人律师事务所律师。

被告人张晨，男，1971年10月14日出生，汉族，本科文化，2005年8月至今任漯河市铁东开发区衡山农村信用社副主任兼信贷员，住漯河市召陵区滨河路191号楼1单元7号。因涉嫌违法发放贷款犯罪于2012年3月5日被漯河市公安局取保候审。

辩护人宋燕京，河南长风律师事务所律师。

被告人刘效勇，男，1965年8月4日出生，汉族，大专文化，2000年3月至2010年7月任漯河市铁东开发区衡山农村信用社副主任兼信贷员，住漯河市召陵区人民东路7号院2号楼25号。因涉嫌违法发放贷款犯罪于2012年3月5日被漯河市公安局取保候审。

河南省漯河市召陵区人民检察院以漯召检刑诉[2013]6号起诉书指控被告人刘天星、张晨、刘效勇犯违法发放贷款罪向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。漯河市召陵区人民检察院指派检察员李娣、赵静出庭支持公诉，被告人刘天星及其辩护人刘洪军、被告人张晨及其辩护人宋燕京、被告人刘效勇到庭参加诉讼。现已审理终结。

河南省漯河市召陵区人民检察院指控：

2006年9月，原漯河市汇通集团董事长郭号召（已判刑）想以养殖户的名义在漯河市铁东农村信用联社贷款，经联社同意贷款任务分配到漯河市铁东开发区衡山农村信用社。随后漯河市铁东开发区衡山农村信用社主任刘天星召集该社副主任被告人刘效勇、张晨及信贷员李小洪、李改伟、王林、张刚，每人分配1至2名借款人办理贷款手续，并称这些贷款是联社安排的，不用调查。由信贷员李改伟分别于2006年9月为张国良办理一笔45万元个人养殖贷款，2006年12月为刘敏办理一笔48万元个人养殖贷款；由信贷员张钢分别于2006年9月为李素贞办理一笔45万元个人养殖贷款，2006年12月为孙秋蕊办理一笔45万元个人养殖贷款；由信贷员刘效勇分别于2006年9月为赵月莲办理一笔48万元个人养殖贷款，2006年12月为靳明办理一笔47万元个人养殖贷款；由信贷员张晨分别于2006年9月为王心刚办理一笔46万元个人养殖贷款，2006年12月为邢孝甫办理一笔46万元个人养殖贷款；由信贷员李小洪于2006年12月为段富荣办理一笔48万元个人养殖贷款；由信贷员王林于2006年12月为张超办理一笔48万元个人养殖贷款。以上十笔个人贷款共计466万元贷款，期间均为一年期以内贷款。截止到案发时，该十笔贷款均未归还。公诉机关并提供有被告人供述、证人证言、书证等证据，认为被告人刘天星、张晨、刘效勇犯违法发放贷款罪，请求依法惩处。

被告人刘天星对公诉机关指控的犯罪事实无异议，辩称给汇通集团发放贷款是由信用联社安排的，要求法庭依法判决。

辩护人刘洪军的辩护意见是：1、本案发放贷款是漯河市铁东农村信用联社安排衡山信用社办理，刘天星是执行上级部门的决定，应认定为单位犯罪；2、十笔贷款中，仅有五名借款人232万元的证言，故不能认定违法放贷额为466万元。

被告人张晨对公诉机关指控的犯罪事实无异议。

辩护人宋燕京的辩护意见是：1、本案发放贷款是漯河市铁东农村信用联社安排衡山信用社办理，属于单位犯罪；2、张晨在犯罪中起作用小，是从犯；3、张晨经传唤后，自动到案并如实供述，构成自首。

被告人刘效勇对公诉机关指控的犯罪事实无异议。

经审理查明：

2006年9月和12月，漯河市铁东农村信用联社将漯河市汇通肉制品公司申请贷款分配到漯河市铁东开发区衡山农村信用社办理，随后衡山农村信用社主任被告人刘天星安排信贷员在没有贷前调查的情况下，为漯河市汇通肉制品公司办理以养殖户名义申请的十笔共计466万元一年期个人贷款手续，刘天星、刘效勇、张晨作为信用社审贷小组成员明知贷款手续违反国家规定，仍在贷款手续上签字同意，致使贷款审批通过。截止到案发时，该十笔贷款均未归还。

另查明：2011年11月11日，被告人刘天星到漯河市公安局经侦支队投案，并如实供述自己的罪行；2012年3月5日，被告人张晨、刘效勇经漯河市公安局经侦支队通知到案，如实供述自己的罪行。

上述事实有以下证据证实：

1、被告人刘天星供述证明：2006年9月份，铁东农村信用联社安排衡山信用社给漯河市汇通肉制品公司发放贷款，其就安排社里信贷员在没有审核借款人个人资产的情况下发放十笔个人贷款，贷款是以养殖户的名义发放，社里审贷小组成员刘天星、张晨、刘效勇分别将贷款手续签字，报联社逐级审批后，将贷款转到汇通集团财务人员统一在衡山信用社开办的借款人账户上，之后也没有监管。

2、被告人张晨供述证明：2006年9月份和12月份，信用社主任刘天星称联社安排为汇通集团发放贷款，在没有贷前调查的情况下，刘天星就带领信贷员到漯河市汇通肉制品公司分别为漯河市汇通肉制品公司的十名高管以养殖户的名义办理贷款，其作为审贷小组成员在贷款手续上签名，之后就发放了十笔贷款。

3、被告人刘效勇供述证明：2006年9月，社主任刘天星开会安排社里信贷员给漯河市汇通肉制品公司的养殖户发放贷款，当时刘天星及社里信贷员到个别养殖场转了转，但并不清楚养殖场是谁的，之后按照4个借款人的申请书写了调查报告、可行性报告等贷款手续，刘天星、刘效勇、张晨三人分别签字后，报联社审批。当年12月份，刘天星又安排社里六个信贷员去漯河市汇通肉制品公司，现场办理6笔贷款，由贷管会成员审批后，报到联社。发放贷款后，刘天星说由社里统一收回，就没有进行贷后管理。

3、证人李改伟证言证明：2006年9份，社主任刘天星安排其给漯河市汇通肉制品公司的养殖户发放贷款，并称不用调查，只用办理手续，贷款不用管理，由社里负责收回，之后其为张国良办理了 45万元贷款。2006年12月份，刘天星领着其到漯河市汇通肉制品公司为刘敏办理48万元贷款手续。这些贷款因是刘天星安排，其没有调查，只是写写贷款手续，也没有贷后管理。

4、证人王林、张钢、李小洪证言证明：2006年6月和12月，社主任刘天星2次安排社里信贷员为漯河市汇通肉制品公司的养殖户以扩大规模为名发放贷款，并称社里已经调查过，不用调查，贷款不用管理，由社里负责收回。张钢于2006年9月为李素贞办理一笔45万元个人养殖贷款，2006年12月为孙秋蕊办理一笔45万元个人养殖贷款；李小洪于2006年12月为段富荣办理一笔48万元个人养殖贷款；由信贷员王林于2006年12月为张超办理一笔48万元个人养殖贷款。

5、证人张国良、李素贞、赵月莲、王心刚、段福荣证言证明：2006年漯河市汇通肉制品公司需要使用贷款，因公司不能贷款，就以职工个人名义申请贷款，由公司担保，钱贷出后公司统一使用。张国良、李素贞、赵月莲、王心刚、段福荣就提供了身份证，并按照信用社人员要求在贷款手续上签字，贷款由漯河市汇通肉制品公司使用了。

6、证人陈书岭证言证明：2006年漯河市汇通肉制品公司的郭号召提出申请贷款，因以公司名义贷款，漯河市汇通肉制品公司不能提供担保，就提出以公司高管的名义贷款，其就将贷款安排至衡山信用社办理，其要求贷款手续完备，合法办理。

7、证人郭号召证言证明：2006年公司需要使用贷款，就以公司职工的名义在衡山农村信用社申请了十笔400多万元贷款，贷款用于公司经营使用，后来没有再归还。

8、农村信用社贷款手续十套证明：被告人刘天星、刘效勇、张晨作为信用社审贷小组成员违法发放贷款十笔，分别为信贷员李改伟2006年9月为张国良办理45万元个人养殖贷款，2006年12月为刘敏办理48万元个人养殖贷款；信贷员张钢2006年9月为李素贞办理45万元个人养殖贷款，2006年12月为孙秋蕊办理45万元个人养殖贷款；信贷员刘效勇2006年9月为赵月莲办理48万元个人养殖贷款，2006年12月为靳明办理47万元个人养殖贷款；信贷员张晨2006年9月为王心刚办理46万元个人养殖贷款，2006年12月为邢孝甫办理46万元个人养殖贷款；信贷员李小洪2006年12月为段富荣办理48万元个人养殖贷款；信贷员王林2006年12月为张超办理48万元个人养殖贷款。

9、漯河市铁东开发区衡山农村信用社工商登记和铁东农村信用社2006年信贷管理办法证明衡山农村信用社发放贷款的程序及信贷员职责。

10、漯河市召陵区农村信用合作联社任职证明：被告人刘天星2001年5月至2008年1月任漯河市铁东开发区衡山农村信用社主任，张晨2005年8月至今任漯河市铁东开发区衡山农村信用社副主任兼信贷员，刘效勇2000年3月至2010年7月任漯河市铁东开发区衡山农村信用社副主任兼信贷员。

11、到案情况说明证明：2011年11月11日，被告人刘天星到漯河市公安局经侦支队投案，2012年3月5日，被告人张晨、刘效勇经漯河市公安局经侦支队通知到案。

12、户籍证明：被告人刘天星、张晨、刘效勇系完全刑事责任能力人。

本案所有证据均经当庭质证、认证，证据之间能够相互印证，足以认定。

本院认为：被告人刘天星、张晨、刘效勇作为金融机构工作人员明知漯河市汇通肉制品公司以个人名义申请贷款，在未对借款人进行贷前调查的情况下，违反国家规定发放贷款466万元，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立。辩护人刘洪军、宋燕京所提“本案是单位犯罪”，经查，并无证据证明漯河市铁东农村信用联社安排被告人违法发放贷款，故辩护人所提该辩护意见，本院不予采纳。刘洪军所提“指控犯罪数额234万元证据不足”的辩护意见，经查：被告人违法发放贷款466万元有被告人供述、发放贷款信贷员证言及同期办理贷款申请的5名借款人证言及贷款手续在卷佐证，足以认定被告人违法放贷额为466万元，对刘洪军的该项辩护意见本院不予采纳。刘天星在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按其所参与的全部犯罪处罚。张晨、刘效勇在共同犯罪中，均起次要作用，均是从犯，均应当从轻处罚。刘天星犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，对其可依法从轻处罚。张晨、刘效勇犯罪后，经公安机关通知后即到案，并如实供述自己的罪行，构成自首，依法可以从轻处罚。宋燕京所提“张晨构成自首”的辩护意见，本院予以采纳。根据刘天星、张晨、刘效勇的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下：

一、被告人刘天星犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金30000元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金限判决生效后十日内交纳）

二、被告人张晨犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金20000元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金限判决生效后十日内交纳）

三、被告人刘效勇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金20000元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金限判决生效后十日内交纳）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漯河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。

                                             审 判 长    王海华

                                             审 判 员    高欣欣

                                             审 判 员    张俊峰

                                             二○一三年七月五日

                                             书 记 员    鹿一龙