杨自套骗取贷款一案一审刑事判决书

公诉机关河南省社旗县人民检察院

被告人杨自套，男，41岁，汉族，小学毕业，个体工商户。因涉嫌骗取贷款犯罪，2009年6月8日经社旗县人民检察院批准逮捕（在逃），于2011年11月24日被社旗县公安局抓获执行逮捕。现押于社旗县看守所。

辩护人杨德青，河南宛东律师事务所律师。

社旗县人民检察院以社检刑诉（2012）93号起诉书指控被告人杨自套犯诈骗罪、骗取贷款罪，于2012年7月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。社旗县人民检察院指派检察员秦建捷、熊作辉出庭支持公诉，被告人杨自套及其辩护人杨德青到庭参加了诉讼。现已审理终结。

社旗县人民检察院指控：

一、诈骗罪：2006年11月至2007年9月，被告人杨自套伙同其妻王X（另案处理）以假借购进摩托车、电动车、三轮车为名，同时对外谎称二人在南阳市区有地皮、房产，以1%至1.8%不等的高息为诱饵，骗取巴XX、牛XX等18人借款共计36.6万元，到期后未偿还，2007年9月二人逃匿，2011年11月24日杨自套被抓获归案。

二、骗取贷款罪：2007年4月12日5月24日，被告人杨自套单独或伙同王X在杜XX、郭X等人不知情的情况下，使用他们身份证复印件并代签名，提供虚假担保，从社旗县农村信用合作联社城区信用社分别贷款6万元和3.5万元，贷款到期后，至今未还。

公诉机关向法庭提交了被告人杨自套的供述与辩解、被害人巴XX、牛XX等人的陈述、证人郭X等人的证言、书证等证据，认为被告人杨自套的行为分别构成了诈骗罪、骗取贷款罪，提请依法判处。

被告人杨自套辩称：1、我们借钱就是进摩托用的，我没说过南阳有房子、地皮，后来经营不善没钱还，离家出去后是想挣钱还债；2、骗取贷款是以进摩托车为主，我妻子王X去办的，其中6万元法院已经判过。

辩护人的辩护意见是：1、起诉书指控被告人杨自套犯骗取贷款罪不能成立，被告人的行为不构成犯罪；2、被告人杨自套不构成诈骗罪，应当以集资诈骗追究其刑事责任；3、起诉书指控被告人骗18人共36.6万元数额不对，被告人出国捕鱼期间王X向外借款和已经归还马X、巴XX的借款应从犯罪总额中扣除；4、被告人杨自套应为从犯。并向法庭提交了法院民事判决书、民事裁定书、海员证、渔业船员服务薄等关于杨自套出国捕鱼的有关书证、转让协议、调查马X的笔录等证据，意在证明自己的辩护意见。

经审理查明：2007年3月至2007年9月，被告人杨自套伙同其妻王X（另案处理）以假借购进摩托车、电动车、三轮车为名，同时对外谎称二人在南阳市区有地皮、房产，以1%至1.8%不等的高息为诱饵，骗取杜XX14000元、李XX20000元、段XX20000元、王XX20000元、牛XX80000元、高XX10000元、李XX20000元、桑XX5000元、王XX10000元、马X30000元、尚XX4000元、巴XX50000元、张XX10000元、张XX2000元共14人借款共计29.5万元，到期后未偿还，2007年9月二人逃匿，2011年11月24日杨自套被抓获归案。

另查，2007年9月28日，巴XX将被告人杨自套夫妇的门店3间及店内物品转让给他人，得转让费7.3万元，应视为归还巴XX借款。被告人杨自套夫妇借马X30000元后，归还马X4000元，二人出逃后，马X将被告人店前招牌卖掉、将店里剩余配件拉走抵帐，马X认可被告人杨自套夫妇已不欠其借款。

上述事实，有以下证据证实：

1、被告人杨自套在公安机关的供述：我和王X借私人钱一般都是亲戚朋友熟人，也有一小部分是通过亲戚朋友熟人介绍的，我们借钱出的利息高，再加上当时我们开的摩托店门面较大，借钱时说是为了扩大规模、进货用，一般来说他们也相信，也会借钱给我们。借谁的钱、借多少我记不清楚了，这帐都是由王X管的，我们当时给他们打的都有欠条，以我们写的欠条为准。

由于前期借的钱数较多，再加上高的利息，生意又不景气，欠的钱也就越来越多，到后来总的来说就是挖东墙补西墙，一方面借钱，一方面还帐。2007年过罢春节，王X又进过摩托，到2007年3月份，我的烩面城开业后，就没有再进过摩托车。我和王X向别人借钱时说过我们在南阳有地皮、有房产，这样说是为了让别人相信，好把钱借给俺，不说好的理由、不说进货，别人是不会把钱借出来的，包括郭X用我三粉市场三间门面卖电动车，王X俺俩说成是俺的，实际电动车是郭X的，也是为了装面子，让别人不小看，相信我和王X有钱，也只是说说罢了，根本没有和三轮摩托厂家和销售公司联系，我和王X说南阳有地皮、有房产也是假的，根本没有这回事。

2、被害人牛XX的陈述，证实：2007年3月18日和4月1日，王X、杨自套借我共8万元，借钱时他俩说急用钱进摩托车，借我钱后，我发现他摩托店里的摩托越来越少，我问王X、杨自套是怎么回事，他俩说钱已汇到南京厂方了，和新野的合伙进一大车，后来也一直没有见进回来摩托车，等到2007年9月份，他们的摩托店里已经没有摩托了，我逼问王X、杨自套借的钱到底干什么用了，他俩又说钱没有进摩托车，说是在南阳公安大厦东边买了一块地皮，价值60多万，说准备开发房子用，后来我才知道王X、杨自套在南阳没有地皮，是来骗人的。

3、被害人巴XX、马X、段XX等人的陈述，证实的内容同被害人牛XX陈述基本一致。

4、同案人王X的证言，证实她和杨自套向多名被害人借钱的事实，并证实杨自套对别人说过在南阳公安大厦有地皮，实际上没有，就是打肿脸充胖子，让别人相信我们有实力，2007年就没有再进摩托车，另外郭X占我在综合大市场一间多门市卖电动车，对外我就说是我的电动车，不想让别人知道我的生意不好的事实。

5、证人郭X的证言，证实：我和王X、杨自套是亲戚关系。王X、杨自套在城郊河南街综合大市场租了6间房子卖摩托车，后来慢慢地她的店里摩托车少了，用不了6间房子，王X就和我协商让我进电动车卖，王X让我用3间房子，工商、税务、房租等方面的费用由王X负责，我每月给王X1000元的费用，王X对工商局、税务局以及来买电动车的人都说电动车是她进的货，别人也都误认为电动车是王X的，有人问王X为什么摩托车少了，王X就说电车卖的火，改上电动车，摩托车和电动车都卖，使别人误认为她的生意还比较好，实际上电动车都是我的，王X对别人说摩托车利润低，改卖电动车，而且同时准备进老年三轮车，实际上她是骗人家的，2007年4月以后就再也没有进过摩托车，直到他俩跑，也没有见她进过一辆老年摩托车。

6、证人郭XX的证言，证实的内容同郭X证言基本一致，另证实：我是郭X的父亲，我和杨自套是姨家亲老表关系，2007年7月中旬（农历）我和王X一起到乡下收王X的摩托帐时，王X之子杨磊问王X：“妈妈，再等几天我爸和你是不是带我到外地上学？”当时王X很紧张，王X怕我对外说出实情，就对我说：“杰哥，咱们是亲戚，你不要对别人说我的事，不要坏我的事，我走之前，一定把郭X和你的钱还上。”当时因为是亲戚，我也没有多问她，对别人也没有说，结果不出一个月，农历八月十四晚上王X就逃了。王X和杨自套对我和郭X说他们在南阳有地皮价值几十万元，另外还有房产，如果要帐的人问起来地皮和房产的事，就一定替他们证实这件事。也有人向我打听，碍于亲戚的面子，我给他们说王X、杨自套在南阳有地皮和房子。实际上我也不知道他们是否真的有地皮和房产。

7、证人沈X的证言（沈系南阳高新区钱江商贸有限公司经理）及该公司提货明细，证实该公司是王X、杨自套经销钱江摩托车的唯一进货渠道，2007年王X、杨自套没有从该公司购进摩托车。

8、证人张XX的证言（张系王X母亲），证实：我不知道王X、杨自套在南阳公安大厦是否有地皮，他们也没给我说过有地皮，他们没有在南阳开发房地产，杨自套有一次到我家对我说谁要是问南阳是否有地皮，叫我给他们说就是有地皮，我现在想来杨自套可能是骗人家的。

9、借条、欠条复印件多份，证实杨自套、王X借各被害人现金的事实。

10、辩护人提供的转让协议及公诉机关询问巴XX的笔录，证实2007年9月28日巴XX将杨自套夫妇门店转让给刘义会，得转让费7.3万元的事实。

11、辩护人提供的调查马X笔录，证实杨自套夫妇归还马X4000元，后马X将杨自套夫妇店前招牌卖掉、将店内配件拉走抵帐、杨自套已不欠其借款30000元的事实。

12、辩护人提供的杨自套的海员证、渔业船员服务簿、渔业船员专业训练合格证，证实被告人杨自套自2006年4月在浙江接受渔业船员专业训练，接着出国捕鱼，至2007年2月13日从浙江台州入境回国的事实。

另有证人王XX、田XX、杨XX等人的证言、控诉书、抓获经过、被告人户籍证明等证据在卷。

以上证据，经当庭举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，能够证实本案事实，本院予以确认。

关于起诉书指控被告人杨自套伙同王X于2006年12月24日骗取陈XX20000元、2007年1月20日骗取魏XX16000元、2007年2月14日骗取康XX5000元、2006年7月17日骗取张XX30000元共计7.1万元借款的事实，本院认为，因这几笔借款时间发生在杨自套出国捕鱼期间，杨自套不可能与王X共同预谋并实施，因此杨自套不应对这几笔借款负责，该7.1万元应从指控的犯罪总额中减除。

关于起诉书指控被告人杨自套提供虚假担保分别于2007年4月12日、5月24日骗取社旗县农村信用合作联社城区信用社贷款6万元、3.5万元共计9.5万元，构成骗取贷款罪，本院认为，被告人杨自套虽有骗取贷款的行为和主观故意，但数额达不到规定的追究骗取贷款罪刑事责任的立案追诉标准，故指控被告人杨自套构成骗取贷款罪不能成立。

本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。

本院认为，被告人杨自套以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取公民财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控被告人杨自套构成诈骗罪的罪名成立，予以支持，但指控其构成骗取贷款罪的罪名不能成立，本院不予支持。被告人杨自套关于自己没有虚构在南阳有房子、地皮的辩解意见，与证据证实的事实不符，该辩解不能成立。辩护人关于被告人杨自套不构成骗取贷款罪的辩护意见成立，予以采信；关于起诉书指控被告人杨自套诈骗数额不对的辩护意见，部分成立，本院已从指控犯罪总额中予以减除，其他部分均发生在杨自套与王X共同经营期间，且被害人也证实杨自套参与或知道借款的事实，借巴XX、马X的两笔借款虽然视为归还，不是杨自套夫妇主动归还，这两笔仍应按犯罪认定；关于被告人杨自套不构成诈骗罪，应构成集资诈骗罪的辩护意见，本院认为被告人杨自套的行为不符合集资诈骗罪的犯罪构成要件，不构成集资诈骗罪，该辩护意见不能成立；关于被告人杨自套属于从犯的辩护意见，本院认为，被告人杨自套与王X系夫妻关系，二人共同经营，共同预谋并实施诈骗行为，杨自套并非起辅助作用或处于次要地位，不属于从犯，但鉴于在共同犯罪中借条和欠条大部分是王X出具、所骗取现金由王X收取并管理支配，杨自套所起作用相对较小，可酌定从轻处罚。案发后部分被害人被骗取的现金通过以物抵款等方式得以偿还，可酌定对被告人从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：

一、被告人杨自套犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币30000元。

（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2011年11月24日起至2016年11月23日止。罚金限于判决书生效后十日内缴纳。）

二、责令被告人杨自套退赔给被害人造成的经济损失（具体退赔清单见附页）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。

                          审判长  张建玺

                          审判员  康运生

                          审判员  吕应伟

                      二○一三年八月十日

                        书记员  樊  斌

附：被告人杨自套应退赔清单：

1、杜XX：14000元；

2、李XX：20000元；

3、段XX：20000元；

4、王XX：20000元；

5、牛XX：80000元；

6、高XX：10000元；

7、李XX：20000元；

8、桑XX：5000元；

9、王XX：10000元；

10、尚XX：4000元；

11、张XX：10000元；

12、张XX：2000元。