上诉人中国人寿保险股份有限公司新乡分公司与被上诉人李鹏、郭小霞、原审被告中国人寿保险股份有限公司长垣支公司保险合同纠纷一案二审民事判决书

上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司新乡分公司，住所地新乡市和平大道（南）185号。

委托代理人韩建军，河南隆辉律师事务所律师。

被上诉人（原审原告）李鹏，男，汉族。

委托代理人吕佳琪，新乡市红旗区“148”法律服务所法律工作者。

被上诉人（原审第三人）郭小霞，女，汉族。

原审被告中国人寿保险股份有限公司长垣支公司，住所地：长垣县蒲西区建蒲路183号。

负责人于建杰，总经理。

委托代理人韩建军，河南隆辉律师事务所律师。

上诉人中国人寿保险股份有限公司新乡分公司（以下简称人寿新乡分公司）因与被上诉人李鹏、郭小霞、原审被告中国人寿保险股份有限公司长垣支公司（以下简称人寿长垣支公司）保险合同纠纷一案，不服河南省新乡市红旗区人民法院（2012）红民二初字第15号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。

原审法院审理查明：2005年4月7日，李鹏作为投保人与人寿新乡分公司签订保险合同，在人寿长垣支公司购买了国寿鸿丰两全保险（分红型），期限为五年（至2010年4月7日止），并于当日缴纳保险费19000元。在保险条款中，双方约定：被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，保险公司按基本保险金额给付期满保险金，本合同终止，在本合同有效期内，保险公司按照上一会计年度的分红保险业务实际经营状况确定红利分配方案，每一年红利分配后，将按保险公司确定的红利累积的年利率，以年复利方式累积至本合同终止时给付；同时约定在合同有效期内，被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交保险单及最近一次保险费缴费凭证、被保险人户籍证明、身份证可以向保险人申请保险金；同时约定在合同有效期内，如果保险合同生效满两年以上且投保人已交足两年以上保险费，本合同具有现金价值，投保人可以书面形式向保险公司借款，但最高借款金额不超过本合同当时的现金价值扣除利息后余额的70%，且每次借款不超过六个月，未能按期偿还的，则所有利息被并入原借款金额中视为重新借款。2007年6月5日，郭小霞持自己的身份证、李鹏的身份证、结婚证（李鹏与郭小霞）向人寿长垣支公司申请借款10000元，借款期间为半年，自2007年6月5日起至2007年12月5日止，人寿长垣支公司于当日向郭小霞发放了10000元借款。该借款郭小霞至今未向人寿长垣支公司偿还。另查明，郭小霞向人寿长垣支公司申请借款时与李鹏系夫妻关系，人寿长垣支公司对于借款单上李鹏的签字非本人所签是知晓的。

原审法院认为，李鹏与人寿新乡分公司所签订的保险合同是双方真实的意思表示，内容符合法律规定，为有效合同。李鹏购买五年期国寿鸿丰两全保险（分红型），并按照合同约定缴纳了保险费19000元，2010年4月7日合同到期后，人寿新乡分公司应当按照合同约定向李鹏给付保险金及分红，经查国寿鸿丰两全保险（分红型）五年期每1000元标准保费的现金价值为1063元，因此李鹏所缴纳的19000元现金价值应为19×1063=20197元，该数额双方在庭审中也予以了确认，故李鹏要求人寿新乡分公司支付保险金20197元及分红，符合双方合同约定，予以支持；夫妻之间的相互代理仅适用于日常家庭生活代理而不适用于商业行为的代理，保险合同关系属于商业行为，因此郭小霞未经李鹏事前同意及事后追认的借款行为所产生的法律后果应当由郭小霞自己承担，根据保险合同约定，投保人可以书面形式向保险公司借款，而郭小霞非该保险合同投保人，因此对于人寿长垣支公司、人寿新乡分公司所辩郭小霞在其与李鹏婚姻关系存续期间借走10000元，因此应当从应支付给李鹏的保险金中扣除该10000元的理由，不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决：中国人寿保险股份有限公司新乡分公司于判决生效后十日内支付李鹏保险金20197元及分红（计算至判决生效之日止按照双方合同约定的数额支付）。案件受理费305元，由中国人寿保险股份有限公司新乡分公司负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

上诉人人寿新乡分公司不服原审判决，向本院提起上诉称：原审判令上诉人全额支付被上诉人李鹏保险费20197元缺乏事实和法律依据，应依法予以撤销，改判上诉人在扣除10000元借款及利息后，向被上诉人李鹏支付剩余保险费9000元。因该借款行为系李鹏及其妻子郭小霞夫妻关系存续期间的共同债务，故理应由李鹏和郭小霞共同偿还。综上，原审判决认定事实不清，适用法律错误，请求依法改判。

被上诉人李鹏答辩称：由于人寿公司违规操作，郭小霞与人寿公司签订的借款合同与李鹏无关，李鹏不应承担任何责任。原审判决认定事实清楚，证据充分，应予维持。

被上诉人郭小霞未作答辩意见。

原审被告人寿长垣支公司陈述：意见同人寿新乡分公司的上诉意见。

本院经审理查明的事实与原审认定的事实相同。

本院认为：李鹏与人寿新乡分公司于2005年4月7日，签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应为有效合同。李鹏购买五年期国寿鸿丰两全保险（分红型），并按照合同约定缴纳了保险费19000元，2010年4月7日合同到期后，人寿新乡分公司应当按照合同约定向李鹏给付保险金及分红。人寿新乡分公司上诉称应在扣除10000元借款及利息后，向李鹏支付剩余保险费9000元，但该借款行为系李鹏前妻郭小霞与人寿公司私自签订的，李鹏并不知情，且人寿公司也承认并非李鹏本人所签的借款申请书。故，人寿新乡分公司要求李鹏偿还该借款10000元，缺乏事实根据和法律依据，其上诉理由不能成立，应予驳回。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费50元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司新乡分公司负担。

本判决为终审判决。

                                             审  判  长  何  伟

                                             审  判  员  王大鹏

                                             代理审判员  倪文怡

                                             二○一三年八月十六日

                                             书  记  员  张永强