朱进川信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。

被告人朱进川，男，36岁。因本案于2013年6月17日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年6月24日被取保候审。

郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）718号起诉书指控被告人朱进川犯涉嫌信用卡诈骗罪一案，于2013年7月3日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理，经审查，因有不宜适用简易程序审理的情形，本案于2013年7月6日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院检察员张昂出庭支持公诉，被告人朱进川到庭参加了诉讼。现已审理终结。

郑州市金水区人民检察院指控：2011年3月17日，被告人朱进川在民生银行申请了信用卡一张，卡号为：421870001469xxxx，后在郑州市金水区等地消费。2012年9月11日最后一次还款后开始拖欠赃款，截止2013年6月17日共欠款101 338.93元，其中本金36 660.12元，利息17 320.7元，滞纳金47 358.11元。2013年6月19日其家属代其偿还了欠款。

针对上述指控，公诉机关提供了相关证据，认为被告人朱进川的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，提请以信用卡诈骗罪对被告人朱进川予以处罚。

经审理查明：2011年3月17日，被告人朱进川在民生银行申请了一张卡号为421870001469xxxx的信用卡，后在郑州市金水区等地消费。自2012年9月11日最后一次还款后开始拖欠账款，期间经发卡行多次催收，朱进川采取推诿等方式拒绝还款。截止2013年6月17日共欠款本金36 660.12元。案发后已退赔赃款。

上述事实，有公诉机关提供的下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：

1．被害单位工作人员高×证实，朱进川于2011年3月17日在该行申办了一张卡号为421870001469xxxx的信用卡，后使用该卡透支消费，欠款后经该行多次催收拒不还款，截止到2013年6月17日，共拖欠本金36 660.12元。申领信用卡信息、消费记录催收记录、消费记录证明的情况与高杨证言能相互印证。

2．信用卡业务回单证实赃款已退赔。

3．户籍证明证实，被告人朱进川系成年人，已达到法定刑事责任年龄。

4．到案经过证实，2013年6月17日15时许，公安人员在郑州市金水区东明路与顺河路交叉口将被告人朱进川抓获。

5．被告人朱进川对犯罪事实予以供述，与上述证据能相互印证。

本院认为：被告人朱进川以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人朱进川犯信用卡诈骗罪罪名成立。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……（四）恶意透支的。……”。被告人朱进川的行为依法应在上述量刑幅度内量刑。

被告人朱进川到案后自动投如实供述自己的罪行，且退赔赃款，有悔罪表现，适用缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可宣告缓刑。

根据被告人朱进川犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款规定，判决如下：

被告人朱进川犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             审  判  长  许二虎

                                             代理审判员  刘  瑞

                                             人民陪审员  马金祥

                                             二Ο一三年八月二十六日

                                             书  记  员  司建尧