齐润润等贷款诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关济源市人民检察院。

被告人齐润润，又名齐丽霞，女，1984年7月16日出生。曾因犯诈骗罪于2009年2月13日被郑州市金水区人民法院判处有期徒刑十一年，并处罚金10 000元。

被告人吕亮亮，男，1985年4月24日出生。

被告人齐长永，又名齐永明，男，1979年9月12日出生。

济源市人民检察院以济检刑诉（2013）181号起诉书指控被告人齐润润、吕亮亮、齐长永犯贷款诈骗罪，于2013年5月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济源市人民检察院指派检察员谢恒出庭支持公诉，被告人齐润润、吕亮亮、齐长永到庭参加了诉讼。现已审理终结。

经审理查明，2006年5月24日，被告人齐润润使用事先伪造的身份证，冒充李俊俊，作为借款人。被告人吕亮亮使用事先伪造的身份证，冒充曹高峰，作为关系人。以购服装为由，在济源市轵城农村信用社办理一笔一年期的贷款，贷款金额4万元，2007年5月24日到期。齐润润提交的贷款手续中，其和吕亮亮的结婚证、借款人和担保人李飘飘、周海东的工资证明均系伪造，吕亮亮冒充曹高峰出具了愿为该笔贷款承担连带责任的证明。该笔4万元贷款由齐润润使用，其仅于2007年3月28日归还2 000元利息。贷款到期后，经多次催要，齐润润、吕亮亮均未归还贷款。案发后，吕亮亮退还3万元贷款本金。

2007年3月29日，被告人齐润润使用事先伪造的身份证，冒充孔福玲，作为借款人。被告人吕亮亮使用事先伪造的身份证，冒充李三丰，作为关系人。被告人齐长永（齐润润的哥哥）使用事先仿造的身份证，冒充孔德钢，作为担保人，以经营饭店为由，在济源市北海农村信用社办理一笔一年期的贷款，贷款金额4万元，2008年3月20日到期。该笔4万元贷款由齐润润使用，贷款到期后，仅于2008年3月28日归还利息3 010.4元，于2010年8月27日归还本金1万元。案发后，齐长永及其家属退还3万元贷款本金，已发还被害单位。

另查明，被告人齐润润于2005年7月18日在济源市双桥信用社贷款20 000元，贷款到期后，仅于2010年11月25日归还贷款5 000元，余款至今未归还。审理中，被告人吕亮亮退出赃款1万元。

上述事实，被告人齐润润、吕亮亮、齐长永在开庭审理过程中亦无异议，且有证人崔某某、王某某、李某某、周某某、李某某、连某某等人的证言，贷款合同及相关资料，济源市农村商业银行情况说明，刑事判决书及解回证明，户籍证明等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人齐润润、吕亮亮、齐长永以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗金融机构贷款，其中齐润润、吕亮亮贷款诈骗7万元，数额巨大；齐长永贷款诈骗3万元，数额较大，三被告人的行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于齐润润辩称，其贷款用于从事服装经营，因资金困难所以未能归还贷款，其没有贷款诈骗动机的辩解理由，经查，2005年齐润润在双桥信用社贷款逾期未归还的情况下，又以虚假身份、虚假证明等手段从信用社骗取贷款，且在贷款到期后拒不归还，其行为已构成贷款诈骗罪，齐润润的辩解理由不能成立，本院不予采纳。本案系共同犯罪。齐润润在共同犯罪中起主要作用，是主犯。吕亮亮、齐长永在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当减轻或从轻处罚。齐润润一人犯数罪，应当数罪并罚。案发后，三被告人认罪态度较好，可以对三被告人酌情从轻处罚。吕亮亮、齐长永退出全部赃款，确有悔罪表现，可以对二被告人适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第七十条、第六十七条第三款、第七十二条第一款之规定，判决如下：

一、被告人齐润润犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金70 000元。加之因犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金10 000元，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金80 000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2008年10月11日起至2023年10月10日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。

二、被告人吕亮亮犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50 000元。（已缴纳5 000元）

缓刑考验期从判决确定之日起计算。剩余罚金于判决生效后十日内缴纳。

二、被告人齐长永犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金20 000元。（已缴纳2 000元）

缓刑考验期从判决确定之日起计算。剩余罚金于判决生效后十日内缴纳。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省济源中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。

                                            审  判  长       胡向东

                                            审  判  员       范红海

                                            人民陪审员       王  磊

                                             二〇一三年八月二十八日

                                            书  记  员       王浩杰