张歌信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关河南省荥阳市人民检察院。

被告人张歌，男，1981年5月11日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年6月16日被宁夏银川市贺兰县公安局城关派出所抓获，于2011年6月24日被荥阳市公安局刑事拘留，同年7月13日取保候审，2012年7月14日被监视居住。

荥阳市人民检察院以荥检刑诉[2012]555号起诉书指控被告人张歌犯信用卡诈骗罪，于2013年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。荥阳市人民检察院指派检察员张丹出庭支持公诉，被告人张歌到庭参加了诉讼。现己审理终结。

荥阳市人民检察院指控：

1、2008年9月9日被告人张歌虚构张某某在河南引领商贸有限公司任市场总监一职，年收入7万元的事实，冒用张某某的名义在中信银行办理信用卡一张（卡号4033910011863092）进行透支消费，截止2011年6月24日共透支23226.12元（其中本金10282.98元，利息等费用为12943.14元）。2011年6月26日张某凯主动将张歌利用张某某在中信银行的信用卡透支的本息共计23000元退交至中信银行。

2、2008年3月17日，被告人张歌冒用王某某的名义在广发行申领信用卡一张，卡号52038217674581，卡办出后即于2008年4月25日套现18000元，截止2010年3月23日透支本息共计29788.95元（本金19984.18元，利息等费用为5418.47元）。2011年6月26日张某凯主动将张歌利用王某某在广发行的信用卡透支的本息共计40790.53元退交给广发银行。

3、2008年11月29日，被告人张歌利用张建营在交通银行办理的信用卡（卡号：5218990621997260）进行透支截止，截止2010年6月16日透支本息合计44689.40（其中本金36308.42元，利息等费用为8380.98元），后经银行多次催要，超过三个月仍未归还。2011年6月26日张某凯主动将张歌利用张某营在交行的信用卡透支的本息合计共53600元退交给交通银行

针对上述事实，公诉机关提交有被告人供述、证人证言、银行报案材料、欠款材料、退款收据等相关证据，指控被告人张歌犯信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。

被告人张歌对公诉机关指控的事实无异议。

经审理查明：

1、2008年9月9日被告人张歌通过中介虚构张某某的收入在中信银行办理信用卡（卡号4033910011863092）一张，进行透支消费，到2011年6月24日共透支本金10282.98元，利息等费用为12943.14元。现被告人已退还中信银行本息共计23000元。

2、2008年3月17日，被告人张歌通过中介冒用王某某的名义在广发行申领信用卡（卡号52038217674581））一张，于2008年4月25日套现18000元，到2010年3月23日共透支本人19984.18元，利息、滞纳金等费用为9804.77元。2011年6月26日张歌退还广发行本息共计40790.53元。

3、2008年11月29日，被告人张歌使用张某某在交通银行办理的信用卡（卡号5218990621997260）进行消费，截止2010年6月16日共透支36308.42元，利息等费用为8380.98元，后经银行多次催要，超过三个月仍未归还。2011年6月26日张歌已归还交通银行本息共计53600元。

上述事实，被告人张歌在庭审过程无异议，且有被告人的供述、证人张某某、王某某、赵某某等人的证言、被害单位报案材料、催缴证明、退赃证明、到案经过等相关证据在卷证实。经庭审质证，事实清楚，证据确实充分，且能相互印证，足以认定。

本院认为，被告人张歌以虚假身份证明骗领信用卡、恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。荥阳市人民检察院指控被告人的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人张歌归案后，如实供述罪行，积极退还赃款，认罪态度较好，具有悔罪表现，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：

被告人张歌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限于判决生效后三十日内缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。

                                             审  判  长  赵  睿

                                             审  判  员  赵晨昊

                                             审  判  员  尹永胜

                                            二〇一三年八月十四日

                                             书  记  员  刘  洋