中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行与谢巧敏、郭晓芳、谢国建、邢会芹、董青连、张彩霞、董喜治金融借款合同纠纷一案

原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行。

负责人张凤涛，任该行行长。

委托代理人张天雨

被告谢巧敏

被告郭晓芳

被告谢国建

被告邢会芹

被告董青连

被告张彩霞

被告董喜治

被告梅岭杰

原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行（以下简称邮政银行）诉被告谢巧敏、郭晓芳、谢国建、邢会芹、董青连、张彩霞、董喜治金融借款合同纠纷一案，原告于2013年4月22日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2013年6月28日公开开庭审理了本案。原告委托代理人张天雨，被告谢国建、董喜治到庭参加了诉讼。被告谢巧敏、郭晓芳、邢会芹、董青连、张彩霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原告诉称：2011年7月27日，原告与被告谢巧敏、谢国建、董青连三户签订《小额贷款联保协议书》，并由被告董喜治、梅岭杰对此贷款提供连带责任担保，2012年7月14日，被告谢巧敏、谢国建、董青连分别与原告签订《小额联保借款合同》，并由被告董喜治、梅岭杰对此贷款提供连带责任担保。后原告依约发放贷款，但被告谢巧敏、谢国建、董青连未履行还款义务，担保人也未履行担保义务，经原告多次催要未果，故诉至法院，请求判令被告谢巧敏、郭晓芳连带清偿借款本金25003.24元及利息；被告谢国建、邢会芹连带清偿借款本金33483.02元及利息；被告董青连、张彩霞连带清偿借款本金16771.35元及利息，联保小组成员相互承担连带清偿责任，被告董喜治对该联保小组贷款承担

被告谢巧敏、郭晓芳、邢会芹、董青连、张彩霞未作答辩。

被告谢国建辩称，签订借款合同上面是我签的字，但对内容不知情，我也没有见到存折和储蓄卡，谢巧敏是实际用款人，我不应该偿还借款。

被告董喜治辩称，被告谢巧敏领着信贷员去我家，找我担保，说让签个字，我就签个字，我也不懂，我只是给谢巧敏担保，并没有给谢国建、董青连担保。我只对谢巧敏的借款承担保证责任，并且谢巧敏有能力偿还，应该先由谢巧敏偿还。

原告向本院提供如下证据：1、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》1份、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》3份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》3份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》3份，据此证明原被告之间借贷合法、有据。2、中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书一份，证明被告董喜治为被告谢巧敏、谢国建、董青连的贷款承担连带保证责任。

被告谢巧敏、郭晓芳、谢国建、邢会芹、董青连、张彩霞、董喜治均未提供证据。

被告谢国建、董喜治对原告提供的证据的真实性没有异议，本院审查后认为，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。

综合上述证据以及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：

2011年7月27日，原告邮政银行作为甲方，被告谢巧敏、谢国建、董青连作为乙方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书的主要内容为：1、被告谢巧敏、谢国建、董青连自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，并推选被告谢巧敏为联保小组牵头人；2、从2011年7月27日起至2013年7月27日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。3、当联保小组的全部贷款还清时，经甲方核实后，甲方可批准联保小组解散，否则联保小组不得解散。4、联保小组任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，每笔借款保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，保证期间顺延至展期或延期到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用等。因借款人违反借款合同等情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。2011年7月27日，被告郭晓芳作为被告谢巧敏的配偶，被告邢会芹作为被告谢国建的配偶，被告张彩霞作为被告董青连的配偶在该《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字。2012年7月14日，原告与被告谢巧敏、谢国建、董青连签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定被告谢巧敏向原告借款30000元，被告谢国建向原告借款40000元，被告董青连向原告借款20000元，借款期限均为12个月自2012年7月至2013年7月，借款年利率为15.3%；还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还）；如被告谢巧敏、谢国建、董青连不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；被告郭晓芳作为被告谢巧敏的配偶，被告邢会芹作为被告谢国建的配偶，被告张彩霞作为被告董青连的配偶在中国邮政储蓄银行小额联保借款合同上签字；2012年7月14日，原告与被告董喜治签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，约定被告董喜治作为被告谢巧敏、谢国建、董青连的担保人，对被告谢巧敏、谢国建、董青连向原告偿还贷款本息承担连带保证责任。2012年7月14日，原告依约分别向被告谢巧敏、谢国建、董青连提供借款30000元、40000元、20000元。截止2013年2月14日，被告谢巧敏下欠原告借款本金25003.24元，被告谢国建下欠原告借款本金33483.02元，被告董青连下欠原告借款本金16771.35元，利息均付至2013年2月14日，经原告催要，被告谢巧敏、谢国建、董青连未予偿。庭审前，原告撤回对被告梅岭杰的起诉。

本院认为：原、被告之间订立的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》是双方当事人在平等自愿基础上签订的，合同内容合法，该合同自双方签字时成立并生效；《中华人民共和国合同法》第六十条规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零五条规定，“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款”，所以，被告谢巧敏、郭晓芳、谢国建、邢会芹、董青连、张彩霞作为借款人应当按合同的约定，在约定的期限内履行返还借款、支付借款利息的义务；其未按合同约定返还借款本金并支付利息，应当承担提前返还借款本金、支付利息并承担支付罚息的责任。故被告谢巧敏、郭晓芳其应承担返还原告借款本金25003.24元并自2013年2月14日起按年利率22.95%支付利息，被告谢国建、邢会芹应承担返还原告借款本金33483.02元并自2013年2月14日起按年利率22.95%支付利息，被告董青连、张彩霞应承担返还原告借款本金16771.35元并自2013年2月14日起按年利率22.95%支付利息；原、被告双方订立的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》明确约定，该三笔借款保证为连带责任保证，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在气保证范围内承担保证责任”，所以，保证人谢巧敏、郭晓芳、谢国建、邢会芹、董青连、张彩霞、董喜治在借款人不履行偿还义务时，应当承担履行代为清偿借款本金、利息、罚息的责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告在庭审前撤回对被告梅岭杰的起诉系对其权利的自由处分，本院予以准许。被告谢国建辩称借款其没有使用不应偿还，及被告董喜治辩称其对为被告谢国建、董青连担保不知情的辩称意见，无证据予以证明，故本院不予采纳。基于以上理由以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告谢巧敏、郭晓芳于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金25003.24元并自2013年2月14日起按年利率22.95%支付利息至本判决指定的履行期间届满之日。

二、被告谢国建、邢会芹于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金33483.02元并自2013年2月14日起按年利率22.95%支付利息至本判决指定的履行期间届满之日。

三、被告董青连、张彩霞于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金16771.35元并自2013年2月14日起按年利率22.95%支付利息至本判决指定的履行期间届满之日。

四、被告谢巧敏、郭晓芳、谢国建、邢会芹、董青连、张彩霞对以上债务相互承担连带清偿责任。被告董喜治对上述债务承担连带清偿责任。被告谢巧敏、郭晓芳、谢国建、邢会芹、董青连、张彩霞、董喜治承担保证责任后，有权向债务人追偿。

案件受理费1681元，由被告谢巧敏、郭晓芳负担550元、谢国建、邢会芹负担800元、董青连、张彩霞负担331元。

如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。              

                                             审  判  长  尚华雷

                                             审  判  员  李亚飞

                                             人民陪审员  郭建庄

                                             二〇一三年七月二日

                                             书  记  员  史家雯