路旭辉信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。

被告人路旭辉，男，35岁。因本案于2013年6月5日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年6月15日被逮捕。现羁押于郑州市第一看守所。

辩护人王东盛，江苏天之权律师事务所郑州分所律师。

河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）899号起诉书指控被告人路旭辉犯信用卡诈骗罪，于2013年7月24日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员张才辉出庭支持公诉，被告人路旭辉及其辩护人王东盛到庭参加了诉讼。现已审理终结。

河南省郑州市金水区人民检察院指控：2010年10月份，被告人路旭辉在民生银行申领了信用卡。其多次在郑州市金水区等地多次使用该卡消费。2012年11月17日被告人路旭辉最后一次还款后经银行多次催收仍拒不还款。截止到2013年6月4日，其欠款总金额为人民币35 406.58元，其中本金为人民币26 261.31元，利息为人民币2864.7元，滞纳金为人民币6280.57元。

2008年2月份，被告人路旭辉在广发银行申领了信用卡，卡号为406365131020xxxx。其多次在郑州市金水区等地使用该卡消费。2013年1月26日被告人路旭辉最后一次还款后经银行多次催收仍拒不还款。截止到2013年6月13日，其欠款总金额为人民币36 022.26元，其中本金为人民币31 969.64元，利息为人民币3066.22元，相关杂费986.40元。

被告人路旭辉在民生、广发银行办理信用卡后进行恶意透支，共透支本金58 230.95元，利息5930.92元，滞纳金6280.57元，相关杂费986.40元，共计71 428.84元。

针对上述指控的事实，公诉机关提供了被告人供述、银行交易记录、催收记录等证据，认为被告人路旭辉使用信用卡进行恶意透支，且数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，提请以信用卡诈骗罪进行惩处。

被告人路旭辉对起诉书指控的事实无异议。其辩护人辩护称，被告人路旭辉主观恶性相对较小，且其一贯表现较好，请求对其从轻处罚。

经审理查明：2010年10月份，被告人路旭辉在民生银行申领了卡号为421870985127xxxx的信用卡。后其使用该卡透支消费。2012年11月17日被告人路旭辉最后一次还款后，截至2013年6月4日，该卡透支本金共计人民币26 261.31元，利息人民币2864.7元。被告人路旭辉明知没有还款能力而大量透支，经银行多次催收仍拒不还款。

2008年2月份，被告人路旭辉在广发银行申领了卡号为4063651310208xxxx的信用卡。后其使用该卡在郑州市金水区等地透支消费。2013年1月26日被告人路旭辉最后一次还款后，截至2013年6月13日，该卡透支本金共计人民币31 969.64元，利息人民币3066.22元。被告人路旭辉明知没有还款能力而大量透支，经银行多次催收仍拒不还款。

上述事实有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：

1.王xx证实，2010年10月，路旭辉办理了民生银行信用卡，卡号为421870985127xxxx，信用额度为15 000元，后其提高临时信用额度至30 000元，并使用该信用卡进行透支消费。欠款后，银行通过电话、电子催收单、发短信等方式多次对路旭辉进行催收，路旭辉拒不还款。截至2013年6月4日，该卡透支本金26 261.31元，利息2864.7元。另有民生银行的委托书、报案材料等证据在卷予以证实。

2.银行卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人路旭辉使用民生银行信用卡、广发银行信用卡在郑州市金水区等地透支消费，截至2013年6月4日，路旭辉透支民生银行信用卡本金人民币26 261.31元，利息人民币2864.7元；截止2013年6月13日，路旭辉透支广发银行信用卡本金人民币31 969.64元，利息人民币3066.22元，经银行多次催收未归还的事实。

3.到案经过证实，2013年6月5日10时30分许，民警根据民生银行工作人员提供的线索，在郑州市东风东路与如意西路交叉口东南角民生银行信用卡中心将路旭辉抓获。

4.户籍证明证实，被告人路旭辉的身份情况。

5.被告人路旭辉的供述证实，截至2013年6月4日，其透支民生银行信用卡本金人民币26 261.31元，利息人民币2864.7元；截止2013年6月13日，其透支广发银行信用卡本金人民币31 969.64元，利息人民币3066.22元。经银行多次催收未归还，与上述证据相互印证。

本院认为：被告人路旭辉以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人路旭辉犯信用卡诈骗罪罪名成立。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，被告人路旭辉依法应在“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”量刑幅度内判处刑罚。根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条的规定，被告人路旭辉明知没有还款能力而大量透支，无法归还，属恶意透支，且数额较大。

被告人路旭辉到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。

根据被告人路旭辉犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：

被告人路旭辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年6月5日起至2015年12月4日止。罚金于判决生效之日起二十日内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             代理审判员 刘月华

                                             二○一三年八月九日

                                             书  记  员 梁晓航