马庆涛信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。

被告人马庆涛，男，29岁。因本案于2013年6月14日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，6月25日逮捕。现羁押于郑州市第一看守所。

郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）919号起诉书指控被告人马庆涛犯信用卡诈骗罪，于2013年7月24日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员张才辉出庭支持公诉，被告人马庆涛到庭参加了诉讼。现已审理终结。

河南省郑州市金水区人民检察院指控：被告人马庆涛于2011年8月份在民生银行郑州分行申领了一张信用卡，后一直使用该卡在金水区等地刷卡消费，至2012年10月14日最后一次还款，经发卡行多次催收仍不归还。截止2013年6月14日，该卡欠款总金额为人民币81 763.3元，其中透支本金为人民币41 015.53元，利息为9115.44元，滞纳金为人民币31 632.33元。现赃款尚未追回。

针对上述指控，公诉机关提供了相应证据，认为被告人马庆涛的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，提请以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人马庆涛对起诉书指控的事实无异议，自愿认罪。

经审理查明：被告人马庆涛于2011年8月份向民生银行郑州分行申办了一张广发银行信用卡，并使用该卡在郑州市金水区等地透支消费。2012年10月14日，马庆涛最后一次还款后经民生银行工作人员多次催收仍拒不还款。截止2013年6月14日，该卡欠款本金人民币41 015.53元。现赃款尚未追回。

上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以认可的证据证实：

1.王X证实，2011年8月份，马庆涛在郑州向民生银行申办了一张信用卡后开始透支。马庆涛于2012年10月14日最后一次还款后，虽经民生银行多次催收，仍拒还银行欠款。截止2013年6月14日，马庆涛共透支本金人民币41 015.53元。

2.民生银行报案材料、开卡材料、交易明细、催收记录等证据证实，被告人马庆涛申领了民生银行的信用卡并进行透支消费，后虽银行多次催收仍未还款的事实。

3.户籍证明证实被告人马庆涛系成年人，已达到法定刑事责任年龄。

4.郑州市公安局金水路分局出具的到案经过证实，被告人马庆涛于2013年6月14日在郑州市东风东路与如意西路交叉口被民警抓获。

5.被告人马庆涛如实供述了其申办民生银行信用卡并透支消费，后拒不还款的事实，与上述证据相一致。

本院认为：被告人马庆涛以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人马庆涛犯信用卡诈骗罪罪名成立。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……（四）恶意透支的”。根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条规定，“……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；……”。被告人马庆涛信用卡恶意透支41 015.53元，属于数额较大，依法应在上述量刑幅度内量刑。

被告人马庆涛到案后，如实供述了自己的罪行，系坦白，可从轻处罚。

根据被告人马庆涛犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下:

一、被告人马庆涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币三万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年6月14日起至2015年4月13日止。罚金自判决生效之日起二十日内缴纳）。

二、涉案赃款人民币四万一千零一十五元五角三分依法追缴，发还民生银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             代理审判员   刘  瑞

                                             二Ο一三年八月八日

                                             书  记  员   王倩楠