贾宁信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。  

被告人贾宁，男，34岁。因本案于2013年5月24日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年5月29日被取保候审。

郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）733号起诉书指控被告人贾宁犯信用卡诈骗罪一案，于2013年7月3日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。经审查，因有不宜适用简易程序审理的情形，本案于2013年7月10日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员马红出庭支持公诉，被告人贾宁到庭参加了诉讼。现已审理终结。

郑州市金水区人民检察院指控：2010年8月份，被告人贾宁在光大银行申请办理了一张信用卡，卡号为3568 3900 0761 9144，后贾宁使用该信用卡透支，自2012年10月23日最后一次还款后经银行多次催收一直拒不还款。截止2013年5月该卡欠款本金36 999.12元，利息等其他费用共计8 044.72元。

针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人贾宁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，提请以信用卡诈骗罪予以处罚。

被告人贾宁对起诉书指控的事实无异议。

经审理查明：2010年8月份，被告人贾宁在光大银行申请办理了一张卡号为3568 3900 0761 xxxx的信用卡，后贾宁使用该卡在郑州市金水区等地透支，至2012年10月23日最后一次还款后开始拖欠账款，期间经发卡行多次催收，贾宁采取推诿等方式拒绝还款。截止2013年5月，贾宁恶意透支信用卡本金共计人民币36 999.12元。案发后，贾宁到公安机关投案并退赔赃款。

上述事实，有公诉机关提供的下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：

1. 被害单位工作人员路×证实，贾宁于2010年8月7日向中国光大银行申办了银联“时尚先生”信用卡一张，卡号为：3568 3900 0761 xxxx。自2012年1月份开始透支，截止2012年10月24日产生最后一笔消费欠款本金人民币36 999.12元。期间经多次催收，始终不予归还欠款。申领信用卡信息、消费记录催收记录、消费记录证明的情况与路×证言能相互印证。

2．信用卡业务回单证实赃款已退赔。

3.户籍证明证实，被告人贾宁系成年人，已达到法定刑事责任年龄。

4．到案经过证实，2013年5月24日10时许，贾宁主动到郑州市公安局金水路分局经侦大队投案自首。

5．被告人贾宁对犯罪事实予以供述，与上述证据能相互印证。

本院认为：被告人贾宁以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人贾宁犯信用卡诈骗罪罪名成立。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，被告人贾宁的行为依法应在五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的量刑幅度内量刑。

被告人贾宁案发后自动投案，如实供述自己的罪行，且退赔赃款，有悔罪表现，适用缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可宣告缓刑。

根据被告人贾宁犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款、第三款之规定，判决如下：

被告人贾宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             审  判  长  许二虎

                                             审  判  员  周真真

                                             代理审判员  刘  瑞

                                             二Ο一三年七月二十六日

                                             书  记  员  张  蕊